Niezależnie od tego, czy płatności za samochód są większe, niż możesz sobie pozwolić, czy nowy samochód już odpowiada Twoim potrzebom, możesz chcieć wcześniej wycofać się z kredytu samochodowego. Możesz spłacić pożyczkę, chociaż możesz nie zapłacić mniej, niż gdybyś dokonywał płatności przez cały okres. Możesz także sprzedać samochód lub zrefinansować pożyczkę. Wszystkie te opcje stwarzają dodatkowe trudności, jeśli jesteś winien więcej, niż jest wart Twój samochód.
Kroki
Metoda 1 z 3: Sprzedaż samochodu
Krok 1. Określ godziwą wartość rynkową swojego samochodu
Skorzystaj z usługi online, takiej jak Kelley Blue Book, aby dowiedzieć się, jakie samochody takie jak Twój są warte w Twojej okolicy. Możesz uzyskać ogólny pomysł, po prostu wprowadzając rok, markę, model i przebieg swojego samochodu. Generalnie wyższy przebieg odpowiada niższej wartości.
Wprowadź swój kod pocztowy i dodaj wszelkie opcjonalne funkcje, które może mieć Twój samochód (takie jak elektryczne szyby lub dach księżycowy), aby uzyskać dokładniejszą wycenę. Opcjonalne funkcje mogą podnieść wartość Twojego samochodu
Notatka:
Możesz także przeszukać aukcje online w Twojej okolicy, aby zobaczyć, za jakie samochody podobne do Twojego są sprzedawane. Zwróć uwagę na to, jak długo samochód jest na sprzedaż.
Jeśli samochód był na rynku kilka tygodni, może to oznaczać, że samochód jest zawyżony.
Krok 2. Uzyskaj wycenę spłaty pożyczki
Skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą, aby dowiedzieć się, ile musiałbyś zapłacić, jeśli chcesz wcześniej spłacić pożyczkę. Jeśli sprzedajesz samochód, idealnie chcesz jednocześnie spłacić kredyt. Jeśli jesteś winien więcej niż wartość rynkowa swojego samochodu, może to nie być możliwe.
- Poinformuj pożyczkodawcę, że planujesz sprzedać swój samochód. Mogą mieć określone procedury, których należy przestrzegać, aby zamknąć pożyczkę.
- Jeśli sprzedasz swój samochód za mniej niż kwota, którą jesteś winien, nadal będziesz odpowiedzialny za pozostałą część pieniędzy, które jesteś winien. Niektórzy pożyczkodawcy mogą zażądać natychmiastowej pełnej spłaty, podczas gdy inni pozwolą ci kontynuować spłatę. Jednak warunki mogą ulec zmianie, ponieważ pożyczka nie będzie już zabezpieczona Twoim samochodem.
Krok 3. Oczyść samochód i dokonaj wszelkich napraw
Jeśli zdecydujesz się sam sprzedać swój samochód, powinien on być w jak najlepszym stanie. Zabierz go na profesjonalne czyszczenie i detalowanie oraz wykonaj wszelkie niezbędne czynności konserwacyjne.
- Jeśli od jakiegoś czasu nie zabierałeś samochodu do mechanika, sprawdź go i dokonaj wszelkich napraw zalecanych przez mechanika. Dobrym pomysłem jest również poinformowanie ich, że planujesz sprzedać samochód. Mogą mieć dodatkowe pomysły lub zalecenia.
- Wszelkie naprawy, które mechanik zaleca, a które odrzucisz, powinny być uwzględnione w Twojej prywatnej aukcji. Poinformowanie potencjalnych nabywców z góry, jakiej pracy potrzebuje samochód, zwiększy ich zaufanie do Ciebie.
Krok 4. Skorzystaj z zasobów internetowych, aby prywatnie sprzedać swój samochód
W większości przypadków otrzymasz więcej pieniędzy ze swojego samochodu, jeśli sam go sprzedasz, zamiast wymieniać go z dealerem. Zrób wysokiej jakości zdjęcia wnętrza i nadwozia samochodu oraz napisz szczegółowy opis. Oprzyj się na rodzinie i przyjaciołach, aby udostępnić Twoją ofertę i zwiększyć swoją widoczność.
- Umieszczaj posty w bezpłatnych witrynach z ogłoszeniami, np. Craig's List. Promuj swoją ofertę za pomocą własnych kont w mediach społecznościowych.
- W przypadku sprzedaży prywatnej możesz po prostu przenieść swój kredyt samochodowy. Jest to jednak uzależnione od warunków kredytu samochodowego. Porozmawiaj ze swoim bankiem, zanim wybierzesz tę trasę. Pamiętaj również, że osoba, która kupi Twój samochód, będzie musiała spełnić wymagania kredytowe Twojego pożyczkodawcy, aby zaciągnąć pożyczkę.
Krok 5. Wymień na tańszy samochód, jeśli nie możesz dokonać prywatnej sprzedaży
Jeśli udasz się do dealera, zazwyczaj przeliczą saldo Twojej pożyczki na nową umowę finansową. Jeśli wybierzesz samochód z niższą opłatą miesięczną, to może ci się przydać.
Notatka:
Zanim podpiszesz dokumenty, upewnij się, że wiesz, jaka będzie Twoja miesięczna rata ze starą kwotą pożyczki. Jeśli nie stać Cię na nową płatność, nie kupuj samochodu – nie rozwiąże Twoich problemów, a może je pogorszyć.
Metoda 2 z 3: Refinansowanie samochodu
Krok 1. Sprawdź swoją zdolność kredytową
Możesz być w stanie zrefinansować zły kredyt samochodowy i uzyskać niższą miesięczną ratę i lepsze oprocentowanie, jeśli Twoja zdolność kredytowa poprawiła się od czasu, gdy początkowo sfinansowałeś swój samochód. Ogólnie rzecz biorąc, aby zakwalifikować się do refinansowania, wymagana jest ocena kredytowa powyżej 640.
Jeśli zauważysz jakiekolwiek błędy w swoim raporcie kredytowym, skontaktuj się z biurami kredytowymi, aby je poprawić, zanim złożysz wniosek o refinansowanie kredytu samochodowego. Chcesz uzyskać najwyższy i najdokładniejszy wynik, jaki możesz mieć
Wskazówka:
Masz prawo do jednego bezpłatnego raportu kredytowego każdego roku. Możesz także kupić raporty kredytowe w każdym z głównych biur kredytowych.
Krok 2. Złóż wniosek u pożyczkodawców o refinansowanie pożyczki
Zarezerwuj czas na wypełnienie wniosków u kilku pożyczkodawców w celu refinansowania Twojego samochodu. Będziesz musiał podać podstawowe dane osobowe, aby ustalić swoją tożsamość i dochody, a także informacje o samochodzie i aktualnej pożyczce.
- Skorzystaj z bezpłatnych usług online, takich jak Credit Karma lub Nerd Wallet, aby znaleźć pożyczkodawców, którzy są bardziej skłonni do zatwierdzenia Twojego wniosku na podstawie Twojej historii kredytowej.
- Aplikuj do co najmniej 2 lub 3 pożyczkodawców, aby móc porównać stawki. Każdy wniosek, który prześlesz, spowoduje trudne zapytanie dotyczące Twojego raportu kredytowego. Jednak wielokrotne zapytania w tym samym celu zazwyczaj nie wpłyną znacząco na Twój wynik.
Krok 3. Porównaj oferty różnych pożyczkodawców
Pod warunkiem, że spełnisz minimalne wymagania, prawdopodobnie będziesz mieć 2 lub 3 oferty refinansowania swojego samochodu. Zamiast od razu przejść do pierwszej oferty, poświęć trochę czasu na porównanie, aby znaleźć najlepszą dla siebie ofertę.
- Jeśli interesuje Cię ogólne oszczędzanie pieniędzy, zazwyczaj chcesz skorzystać z najniższego oprocentowania – nawet jeśli miesięczne płatności są wyższe niż to, co płacisz teraz. Upewnij się jednak, że dodatkowa kwota zmieści się w Twoim budżecie.
- Jeśli Twoja obecna miesięczna rata zbyt obciąża Twój budżet, poszukaj pożyczki, która ma najniższą miesięczną ratę. Może to wiązać się z wydłużeniem okresu pożyczki w stosunku do oryginału lub zapłaceniem nieco wyższego oprocentowania.
Krok 4. Podpisz umowę na nową pożyczkę
Po wybraniu żądanej oferty nowy pożyczkodawca będzie miał dokumenty do podpisania, aby nowa pożyczka weszła w życie. Pożyczkodawca połączy się z pierwotnym pożyczkodawcą, aby spłacić pierwotną pożyczkę.
- Może być konieczne skontaktowanie się z pierwotnym pożyczkodawcą, aby poinformować go z wyprzedzeniem, że refinansujesz pożyczkę u innego pożyczkodawcy. Dowiedz się od pożyczkodawcy refinansującego, co musisz zrobić, zanim podpiszesz dokumenty.
- Uzyskaj kopię podpisanej umowy pożyczki do swojej dokumentacji. Przechowuj go razem z umową sprzedaży i innymi dokumentami samochodowymi, aby w razie potrzeby mieć do niego łatwy dostęp.
Metoda 3 z 3: Spłata pożyczki
Krok 1. Sprawdź w umowie pożyczki warunki wcześniejszej spłaty
Twoja umowa pożyczki określa, czy naliczana jest jakakolwiek kara za wcześniejszą spłatę pożyczki. W niektórych przypadkach możesz być zobowiązany do spłaty pełnej kwoty kapitału i odsetek – nawet jeśli zamkniesz pożyczkę przed końcem jej okresu.
- Sprawdź umowę pod kątem pozycji o nazwie „wczesna wypłata” lub podobnej. Przeczytaj uważnie ten punkt. Jeśli tego nie rozumiesz, skontaktuj się z pożyczkodawcą w celu uzyskania wyjaśnień.
- Ostatni wyciąg z pożyczki może zawierać saldo należne z tytułu pożyczki. Jednak kwota ta może znacznie różnić się od kwoty potrzebnej do spłaty kredytu w całości przed końcem okresu kredytowania.
Krok 2. Skontaktuj się z pożyczkodawcą, aby uzyskać wycenę spłaty
W zależności od sposobu naliczania odsetek i oszacowania kar, kwota wymagana do spłaty pożyczki może różnić się od salda podanego na ostatnim wyciągu. Pożyczkodawcy podadzą kwotowania spłat, które są ważne tylko przez ograniczony okres, zwykle od 30 do 90 dni.
Wskazówka:
Porównaj wycenę zwrotu z godziwą wartością rynkową Twojego samochodu. Możesz uzyskać ogólne pojęcie o wartości rynkowej swojego samochodu za darmo online, korzystając ze strony internetowej usługi wyceny pojazdu, takiej jak Kelley Blue Book.
Krok 3. Oceń swoje oszczędności i budżet
Jeśli chcesz zatrzymać samochód, ale musisz spłacić kredyt samochodowy, musisz znaleźć pieniądze na spłatę kwoty, którą pożyczkodawca podał do spłaty. Nie chcesz, aby spłata pożyczki postawiła Cię w gorszej sytuacji finansowej, zwłaszcza jeśli już masz problemy z spłacaniem comiesięcznych spłat.
- Jeśli nie zaoszczędzisz żadnych odsetek, spłacając wcześniej pożyczkę, ogólnie rzecz biorąc, lepiej będzie, jeśli wymyślisz, jak dokonywać płatności na czas trwania pożyczki.
- Jeśli nie ma sensu spłacać pożyczki od razu, porozmawiaj ze swoim pożyczkodawcą o opcjach dokonania dodatkowych płatności w celu spłaty kapitału. Na przykład, możesz dokonać pełnej spłaty w pierwszym tygodniu każdego miesiąca, a następnie dokonać połowy spłaty w trzecim tygodniu każdego miesiąca, który był w całości przeznaczony na kapitał.
Krok 4. Zapłać pożyczkodawcy kwotę wypłaty
Jeśli zdecydujesz się na wcześniejszą spłatę pożyczki, skorzystaj z oferty spłaty, aby określić, ile musisz spłacić. Pozostań w kontakcie z pożyczkodawcą i upewnij się, że wie, że spłacasz pożyczkę w całości.
- Nie polegaj na wycenie starszej niż 30 dni. Aby się zabezpieczyć, najlepiej zadzwonić i otrzymać nową wycenę, gdy będziesz gotów zapłacić – nawet jeśli od ostatniej wyceny minęło mniej niż 30 dni.
- Nawet jeśli zazwyczaj dokonujesz płatności za samochód przez Internet, dobrze jest dokonać tej końcowej płatności czekiem lub przekazem pieniężnym, aby mieć papierowy ślad. W wierszu notatki umieść oświadczenie, takie jak „Płatność w całości”. Zachowaj kopię do swoich akt.
Krok 5. Skontaktuj się z pożyczkodawcą, aby zamknąć konto
Twój pożyczkodawca prawdopodobnie ma określony proces zamykania pożyczki. Po zamknięciu pożyczki pożyczkodawca nie jest już zastawnikiem na tytule Twojego samochodu. Zostanie wydany i wysłany do Ciebie nowy tytuł.
