Jeśli obecnie spłacasz kredyt samochodowy, być może szukasz sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy. W zależności od warunków pożyczki Twoje opcje mogą być ograniczone. Dowiedzenie się, jak znaleźć alternatywne opcje finansowania, może pomóc Ci pracować w ramach budżetu i spłacić pojazd.
Kroki
Część 1 z 2: Uzyskanie lepszej pożyczki
Krok 1. Sprawdź koszt pojazdu
Zanim zdecydujesz się na zakup pojazdu, powinieneś znać jego koszt oraz ceny dostępne w wielu salonach. Pomoże Ci to zdecydować, czy pojazd, który bierzesz pod uwagę, mieści się w Twoim przedziale cenowym, a następnie możesz znaleźć najlepszą ofertę w swoim regionie.
- Warto porównać wielu producentów, modele i dealerów, aby uzyskać najlepszą cenę za samochód, który chcesz.
- Sprawdź Kelley Blue Book, aby uzyskać szacunkową cenę obecną dla tego pojazdu lub pojazdów. Następnie porównaj ceny u wielu dealerów, aby znaleźć najlepszą cenę sprzedaży w Twojej okolicy.
- Skorzystaj z internetowego kalkulatora kredytu samochodowego, aby dowiedzieć się, ile będziesz potrzebować na sfinansowanie wybranego pojazdu. Możesz go znaleźć, wyszukując online lub spróbuj skorzystać z kalkulatora kredytów samochodowych United States Automobile Association pod adresem:
Krok 2. Sprawdź swoją zdolność kredytową
Twoja ocena kredytowa składa się z historii płatności (35%), należnych kwot (30%), długości historii kredytowej (15%), liczby używanych rodzajów kredytów (10%), i ile zapytań o konto zrobiłeś (10%). Będzie on również zawierał diagnozę kredytową i podsumowanie każdej otwartej linii kredytowej. Znajomość Twojej oceny kredytowej może pomóc w wynegocjowaniu lepszych warunków pożyczki, zamiast akceptowania dowolnej oferty pożyczki, którą otrzymasz.
- Twoja ocena kredytowa może wpłynąć na wysokość odsetek, które będziesz musiał zapłacić za pożyczkę samochodową. Słaba ocena kredytowa może skutkować wysokim oprocentowaniem, a dobra ocena kredytowa może skutkować niższym oprocentowaniem.
- Upewnij się, że znasz swoją zdolność kredytową, zanim wejdziesz do salonu.
- Możesz poznać swoją ocenę kredytową za darmo, korzystając ze źródeł internetowych, takich jak Credit Karma, lub uzyskać bezpłatną roczną ocenę kredytową za pośrednictwem dużej agencji sprawozdawczej, takiej jak Equifax lub Experian.
- Odwiedź AnnualCreditReport.com lub zadzwoń pod numer 1-877-322-8228, aby uzyskać więcej informacji.
Krok 3. Rozejrzyj się za innymi cytatami
Gdy znasz już swoją zdolność kredytową, możesz rozejrzeć się za lepszą pożyczką. Najlepiej zrobić to przed udaniem się do salonu, ponieważ daje to lepsze wyobrażenie o dostępnych opcjach.
- Nie jesteś zobowiązany do skorzystania z oferty pożyczki oferowanej przez dealera samochodowego.
- Jeśli udasz się do dealera z innymi ofertami pożyczek, możesz być w stanie wynegocjować lepszą pożyczkę od dealera. Jeśli nie, możesz po prostu odrzucić pożyczkę dealera i wybrać lepszą pożyczkę.
- Oferty pożyczek można znaleźć za pośrednictwem banków, lokalnych kas kredytowych, a nawet pożyczkodawcy internetowego. Upewnij się tylko, że sprawdziłeś pożyczkodawcę, aby upewnić się, że jest to legalna firma z dobrymi warunkami i stopami procentowymi.
Krok 4. Poznaj swoje opcje ze złym kredytem
Jeśli masz zły kredyt, możesz się martwić, jakie masz opcje. Tylko dlatego, że masz zły kredyt, nie oznacza to, że musisz wziąć pierwszą oferowaną pożyczkę. Dostępnych jest wiele opcji, jeśli chcesz się rozejrzeć.
- Większość spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych to instytucje lokalne, które działają w Twojej społeczności. Unie kredytowe mają tendencję do oferowania bardziej elastycznych planów płatności i niższych stóp procentowych, nawet jeśli masz zły kredyt.
- Możesz również rozważyć usługę pożyczek peer-to-peer, taką jak Lending Club. Możesz uzyskać lepsze oprocentowanie, ale proces oceny jest dokładny i tylko około 10% kandydatów zostaje zatwierdzonych.
Krok 5. Oceń pożyczkę
Po otrzymaniu oferty pożyczki będziesz chciał przyjrzeć się warunkom tej pożyczki i zdecydować, czy jest ona dla Ciebie odpowiednia. Należy wziąć pod uwagę wiele aspektów, ale najważniejsze to oprocentowanie, wymóg wkładu własnego i okres kredytowania.
- Stopa procentowa to kwota dodatkowa, jaką zapłacisz za zaciągnięcie pożyczki, stosowana jako roczna stopa oprocentowania (APR). Okres kredytowania to czas spłaty kredytu, zwykle liczony w miesiącach.
- Niektórzy pożyczkodawcy naliczają karę przedpłaty, jeśli spłacisz pożyczkę przed końcem okresu pożyczki, ponieważ powoduje to utratę pieniędzy pożyczkodawcy z tytułu odsetek. Na przykład, jeśli zaciągnąłeś 60-miesięczną pożyczkę, ale spłaciłeś ją w ciągu 50 miesięcy, pożyczkodawca traci odsetki, które narosłyby w ciągu pozostałych 10 miesięcy i może naliczyć karę.
- Warto porównać wszystkie aspekty kredytu. Niższe oprocentowanie jest dobre i może kusić, ale jeśli wymaga wyższego wkładu własnego i kilku dodatkowych miesięcy w okresie kredytowania, może się okazać, że zapłacisz więcej.
Krok 6. Poproś znajomego/krewnego o pożyczkę
Jeśli jesteś w potrzebie, zawsze możesz poprosić przyjaciela lub członka rodziny o pożyczkę. Kwestie finansowe mogą powodować duże napięcie między przyjaciółmi/krewnymi, dlatego ważne jest, aby postępować ostrożnie.
- Zapytaj grzecznie iz szacunkiem.
- Powiedz coś w stylu: „Czy moglibyśmy wypracować umowę, w ramach której pożyczyłbym od ciebie _ $? W ten sposób mógłbym zapłacić niższą stopę procentową niż naliczałby bank i mogę spłacić wyższą stopę procentową niż narosłyby twoje pieniądze na koncie oszczędnościowym."
- Jeśli Twój znajomy/krewny jest niechętny, zawsze możesz zaproponować wystawienie swojego pojazdu jako zabezpieczenie. Ale jeśli to zrobisz, pamiętaj, że będziesz musiał spłacić pożyczkę, w przeciwnym razie znajomy może zabrać Twój pojazd.
- Konta oszczędnościowe zazwyczaj oferują oprocentowanie poniżej 5%. Zaoferowanie znajomemu/krewnemu oprocentowania pożyczki w wysokości od 5% do 6% byłoby uczciwe i korzystne dla wszystkich.
- Określ, ile czasu zajmie Ci spłata pożyczki, i opracuj rozsądny harmonogram spłaty z przyjacielem/krewnym.
- Przedstaw umowę na piśmie, w tym harmonogram spłat, i podpisz, aby stała się wiążącą wekslem.
Część 2 z 2: Refinansowanie istniejącego kredytu
Krok 1. Oceń, czy refinansowanie pomogłoby
W zależności od Twojej sytuacji refinansowanie może być wspaniałą opcją. Może pomóc Ci uzyskać lepszą pożyczkę, ale może być tego warta tylko wtedy, gdy pewne okoliczności zmieniły się od czasu zaciągnięcia obecnej pożyczki.
- Jeśli stopy procentowe spadły o więcej niż kilka punktów, warto refinansować kredyt.
- Jeśli poprawiłeś swoją zdolność kredytową od czasu zaciągnięcia kredytu, refinansowanie najprawdopodobniej pomoże Ci uzyskać lepszą pożyczkę.
- Jeśli Twoja osobista sytuacja finansowa pogorszyła się i musisz obniżyć płatności, refinansowanie może pomóc Ci uzyskać lepszą miesięczną stawkę.
Krok 2. Dowiedz się, czy kwalifikujesz się do refinansowania
Istnieją pewne ograniczenia i ograniczenia dotyczące refinansowania. Nie każdy kwalifikuje się do kredytu refinansowanego. Aby zdecydować, czy się kwalifikujesz, instytucja finansowa oceni Twoją sytuację finansową, warunki istniejącej pożyczki i/lub pojazd.
- Aby się zakwalifikować, zazwyczaj będziesz potrzebować od 6 do 12 miesięcy historii terminowych spłat pożyczek.
- Sprawdź, czy istnieją jakiekolwiek kary przedpłaty na istniejącą pożyczkę. Jeśli tak, będziesz musiał zapłacić tę karę, jeśli zdecydujesz się na refinansowanie.
- Jeśli Twój pojazd przekroczył pewien wiek lub Twoja obecna pożyczka wykracza poza z góry określony zakres (ustalony przez instytucję finansową), możesz nie kwalifikować się do refinansowania pożyczki.
Krok 3. Uzyskaj najlepszą ofertę refinansowania
Gdy już podejmiesz decyzję o refinansowaniu i wiesz, że kwalifikujesz się, będziesz chciał rozejrzeć się, aby znaleźć najlepszą ofertę. Powinno to wymagać od Ciebie tyle samo pracy dochodzeniowej, ile włożyłbyś w uzyskanie nowej pożyczki, więc upewnij się, że oceniłeś wszystkie dostępne opcje.
- Skontaktuj się z wieloma pożyczkodawcami, aby znaleźć najlepsze oprocentowanie, do którego się kwalifikujesz.
- Jeśli podczas procesu składania wniosku wybierzesz opcję „płatność automatyczna” dla opcji spłaty, możesz uzyskać najniższe możliwe oprocentowanie.
- Jeśli jesteś w stanie spłacić nową pożyczkę wcześniej, warto skrócić okres nowej pożyczki, którą otrzymujesz. Pomoże Ci to zaoszczędzić pieniądze na oprocentowaniu.
