Kierowcom, którzy naprawdę lubią leasingowane pojazdy, może nadejść moment, w którym pod koniec okresu leasingu będą rozważać wykup. Wykup leasingowy polega na zapłaceniu pożyczkodawcy wartości pojazdu zgodnie z umową leasingu i przejęciu pojazdu na własność. Aby jednak uzyskać korzystne oprocentowanie kredytu samochodowego z wykupem leasingu i uzyskać ogólnie dobrą ofertę, musisz negocjować z kredytodawcami.
Kroki
Część 1 z 3: Podejmowanie decyzji o wykupie leasingu
Krok 1. Rozważ po prostu zakończenie umowy najmu
Wykup to tylko jedna z opcji po zakończeniu umowy najmu. Możesz także zakończyć najem, dokonując ostatniej płatności i zwracając samochód. Jeśli jesteś gotowy, aby przejść dalej lub nie podoba Ci się już samochód, jest to całkowicie rozsądny sposób na zakończenie umowy najmu. Możesz jednak również zdecydować się na zakup pojazdu pod koniec umowy najmu. Zrób to, jeśli chcesz dalej nim jeździć lub jeśli poniosłeś nadmierne uszkodzenia lub zużycie pojazdu podczas leasingu. Kupno pojazdu pomoże Ci uniknąć opłat za uszkodzenia lub zużycie.
Możesz również wcześniej zerwać umowę najmu. Zobacz, jak zerwać leasing samochodu, aby uzyskać więcej informacji
Krok 2. Porównaj wartość rezydualną i rynkową pojazdu
Firma leasingowa często oblicza koszty na podstawie „wartości rezydualnej”, która jest zasadniczo wartością początkową pojazdu pomniejszoną o wartości amortyzacji. Całkowity koszt wykupu to ta kwota plus opłata za opcję zakupu. Następnie możesz określić, czy wykup jest dobrą ofertą, porównując koszt wykupu z wartością rynkową pojazdu.
- Aby obliczyć wartość rynkową, zacznij od wartości niebieskiej księgi samochodu. Skorzystaj z witryn takich jak Kelley, NAPA, Edmunds i innych, aby znaleźć rzeczywiste wartości rynkowe dla swojego pojazdu.
- Następnie rozważ wszelkie uszkodzenia lub nadmierne zużycie. Jeśli pojazd uległ znacznemu zużyciu w okresie leasingu, może być wart mniej niż jego wartość księgowa.
Krok 3. Porównaj koszt zakupu innego porównywalnego używanego samochodu
W wielu przypadkach wartość rezydualna Twojego pojazdu będzie wyższa niż jego wartość rynkowa. Oznacza to, że kupując leasing przepłacisz za samochód. W tym momencie możesz po prostu rozważyć zakończenie umowy najmu (wcześniej lub na czas) i rozejrzeć się za podobnym samochodem. Ponieważ kwota rezydualna z bieżącego leasingu jest wyższa niż wartość rynkowa, możesz nawet znaleźć samochód używany, który jest ładniejszy niż samochód leasingowany (na przykład o rok nowszy lub z większą liczbą opcji) i nadal kosztuje mniej niż kwota rezydualna wartość.
Krok 4. Wybierz między opcjami wcześniejszego wykupu i wykupu po zakończeniu leasingu
Jeśli zdecydujesz się na wykupienie leasingu, nadal masz dwie opcje do wyboru: wcześniejszy wykup lub wykup po zakończeniu leasingu. Wykup na koniec leasingu to po prostu zakup pojazdu po jego wartości końcowej na koniec okresu leasingu. Wczesny wykup jest jednak bardziej skomplikowany. Kwota, którą jesteś winien pożyczkodawcy w ramach wcześniejszego wykupu, jest obliczana przez pożyczkodawcę jako pewna kombinacja wartości rezydualnej i kwoty, którą jesteś winien z tytułu leasingu.
- W przypadku wcześniejszego wykupu pożyczkodawca może ponownie obliczyć kwotę, którą jesteś winien i zapłaciłeś, tak, że opłaty leasingowe do momentu wykupu zostaną zaliczone na poczet opłat finansowych. To z kolei zwiększa saldo należne z tytułu dzierżawy, co zwiększa kwotę, jaką będziesz musiał zapłacić, aby ją wykupić.
- W większości przypadków taniej jest poczekać do końca umowy najmu, aby ją wykupić.
Część 2 z 3: Ocena swojej sytuacji
Krok 1. Uzyskaj ocenę kredytową
Sprawdzenie Twojej zdolności kredytowej pozwoli Ci zrozumieć Twoją zdolność kredytową, ponieważ zostanie ona oceniona przez pożyczkodawcę, gdy otrzymasz pożyczkę na wykupienie leasingu. Pożyczki z wykupem leasingu są zasadniczo używanymi pożyczkami samochodowymi i często wymagają wyższego oprocentowania niż w przypadku nowego kredytu samochodowego. Ta stopa procentowa wzrasta wraz ze spadkiem oceny kredytowej wnioskodawcy, więc zrozum, że zapłacisz więcej, jeśli Twoja ocena kredytowa jest niska.
- Twój raport kredytowy jest dostępny bezpłatnie raz w roku na stronie Annualcreditreport.com.
- Istnieją dwie główne oceny kredytowe, ocena Vantage i ocena FICO. Oba wyniki są obliczane z różną wagą dla różnych kategorii. Pamiętaj, aby sprawdzić zarówno swój FICO, jak i wynik Vantage, ponieważ oba mogą być brane pod uwagę.
Krok 2. Upewnij się, że kwalifikujesz się do kredytu wykupu leasingu
Aby wykupić leasing, musisz zakwalifikować się do kredytu wykupu leasingu. Podobnie jak w przypadku większości rodzajów pożyczek, będziesz musiał udowodnić swoją zdolność do spłaty pożyczki. W szczególności zazwyczaj potrzebujesz oceny kredytowej FICO powyżej 650. Ponadto będziesz musiał być na bieżąco ze swoimi opłatami leasingowymi i mieć jak dotąd dobrą historię płatności z tytułu leasingu.
O pożyczkę z wykupem leasingu możesz ubiegać się pod koniec okresu leasingu lub wcześniej. Jednak wcześniejsze wykupienie leasingu jest zazwyczaj droższe niż czekanie do końca
Krok 3. Zrozum, że pożyczkodawca prawdopodobnie nie będzie negocjował pewnych warunków
Chociaż możesz być w stanie negocjować warunki pożyczki, takie jak zaliczka lub oprocentowanie, jest mało prawdopodobne, że będziesz w stanie wynegocjować „wartość rezydualną” swojego pojazdu. Wartość rezydualna reprezentuje cenę zakupu pojazdu na koniec okresu leasingu. Wartość ta może być wyższa lub niższa niż rzeczywista cena rynkowa pojazdu. Jednak wartość ta jest zazwyczaj określona w umowie najmu i zazwyczaj nie może być negocjowana.
Krok 4. Określ opłatę za opcję zakupu
Opłata za opcję zakupu to opłata pobierana w przypadku zakupu leasingowanego pojazdu przez leasingobiorcę. Opłata ta wynosi zwykle od 300 do 600 USD, ale może się różnić w zależności od wartości końcowej pojazdu i określonych warunków leasingu. Opłatę za opcję zakupu można znaleźć w umowie najmu. Kwota ta jest dodawana do wartości końcowej pojazdu, aby uzyskać cenę wykupu.
W przeciwieństwie do wartości rezydualnej, możesz zmniejszyć lub wyeliminować opłatę za opcję zakupu, negocjując z pożyczkodawcą
Część 3 z 3: Negocjowanie stopy procentowej pożyczki wykupu
Krok 1. Pozwól pożyczkodawcy skontaktować się z Tobą w sprawie wykupu
Nie dzwoń do firmy leasingowej w sprawie wykupienia kredytu. Zadzwonią do Ciebie przed zakończeniem umowy najmu, aby sprawdzić, czy planujesz oddać lub kupić leasingowany samochód. Wezwanie oznacza, że są zmotywowani do sprzedaży samochodu i prawdopodobnie będziesz w stanie wynegocjować cenę zakupu i/lub oprocentowanie pożyczki wykupu.
Krok 2. Rozejrzyj się po lepsze stawki
Czekając na telefon od firmy leasingowej, powinieneś rozejrzeć się za pożyczkami na wykup. To pozwoli Ci uzyskać najlepszą możliwą stawkę. Nawet jeśli nie skorzystasz z jednej z tych pożyczek, będzie to punkt wyjścia do negocjacji z pierwotną firmą leasingową. Poszukaj lepszych stawek, kontaktując się z lokalnymi bankami i kasami kredytowymi. Możesz również uzyskać dobrą stawkę, korzystając z firmy finansującej online. Po prostu upewnij się, że firma internetowa jest legalna, najpierw wyszukując recenzje i skargi od byłych pożyczkobiorców.
- Po znalezieniu niskich stawek uzyskaj wstępne zatwierdzenie pożyczki, aby móc pokazać stawki pożyczki swojemu pożyczkodawcy.
- Współpracuj z pożyczkodawcą, aby złożyć wniosek o wstępne zatwierdzenie. Zostaniesz poproszony o podanie danych osobowych i finansowych, a pożyczkodawca sprawdzi Twój raport kredytowy. Jeśli zostaniesz zatwierdzony, otrzymasz limit pożyczki i oprocentowanie.
- Przy składaniu wniosku o pożyczkę upewnij się, że poszukujesz pożyczki z opcją wykupu leasingu.
Krok 3. Spróbuj wynegocjować niższą cenę rezydualną
Kiedy twój pożyczkodawca dzwoni, możesz zwiększyć swoją pozycję negocjacyjną, mówiąc, że chcesz kupić samochód, ale oddajesz go, ponieważ koszt wykupu jest zbyt wysoki. Jest to mało prawdopodobne, ale pożyczkodawca może być w stanie obniżyć cenę rezydualną.
- Spróbuj powiedzieć coś w stylu: „Rozważałbym wykupienie leasingu, gdyby cena rezydualna była niższa. Myślę, że samochód jest wart mniej niż to, za co płacisz”.
- Ponownie, jest mało prawdopodobne, że pożyczkodawca obniży cenę rezydualną. Wielu pożyczkodawców odmawia tego w ramach polityki. Jednak prosząc nic nie tracisz.
Krok 4. Spróbuj obniżyć opłatę za opcję zakupu
Jeśli nie możesz obniżyć ceny rezydualnej, nadal możesz obniżyć cenę wykupu leasingowanego pojazdu. W wielu przypadkach pożyczkodawca będzie mógł obniżyć opłatę za opcję zakupu, zmniejszając koszt zakupu samochodu.
Spróbuj powiedzieć pożyczkodawcy: „Cena opcji zakupu jest dla mnie zbyt wysoka, aby uzasadnić wykupienie leasingu”
Krok 5. Skorzystaj z wcześniej zatwierdzonych opcji finansowania, aby wynegocjować niższe oprocentowanie
Jeśli zostałeś wstępnie zatwierdzony na niższe oprocentowanie niż oferuje Twoja firma leasingowa, powiedz im. Chcą zarobić na Twój biznes i prawdopodobnie podejmą wysiłek, aby obniżyć oprocentowanie pożyczki na wykup. Jeśli jednak tego nie zrobią, nadal masz wstępną zgodę na tańszą pożyczkę i możesz skorzystać z tej pożyczki. Twoja firma leasingowa nie może powstrzymać Cię przed zmianą kredytodawców, gdy otrzymasz wykup leasingu.
