Znalazłeś samochód swoich marzeń. Co teraz robisz? Skąd masz na to pieniądze? Kiedy osoba decyduje się na zakup nowego lub używanego samochodu, często musi sfinansować część lub całość ceny pojazdu. Ponieważ samochody są tak dużym zakupem, wielu kupujących nie może zapewnić gotówki na pojazd, więc decydują się na finansowanie samochodu przez pewien czas. Istnieją dwie drogi finansowania, które możesz wybrać – albo uzyskanie pożyczki bezpośredniej, albo pożyczki dealera. Zanim zdecydujesz się sfinansować swój następny pojazd, powinieneś odrobić pracę domową, aby upewnić się, że otrzymasz najlepszą ofertę.
Kroki
Metoda 1 z 3: Odrabianie lekcji
Krok 1. Dowiedz się, na ile możesz sobie pozwolić z góry
Jeśli znasz wartość tego, co chcesz zapłacić za pojazd i ile możesz zapłacić gotówką, będziesz wiedział, ile będziesz musiał sfinansować.
Zmaksymalizuj swoją zaliczkę. Sprytnym sposobem na sfinansowanie samochodu jest uzyskanie jak największej zaliczki. Im więcej możesz zapłacić na początku transakcji, tym mniej będziesz musiał zapłacić odsetek. Nawet jeśli musisz tymczasowo sprzedać niektóre aktywa, aby od razu kupić samochód, może to być lepsza oferta niż finansowanie większej części kosztów
Krok 2. Poznaj swoją zdolność kredytową
Duża część oferty finansowania samochodu opiera się na Twojej ocenie kredytowej. Osoby z dobrym kredytem otrzymają lepsze oprocentowanie i tańsze oferty finansowania samochodu. Jest to ważne bez względu na to, przez kogo finansujesz swój pojazd.
- Sprawdź swoją zdolność kredytową za pośrednictwem sprzedawcy lub online na stronach takich jak www.annualcreditreport.com, www.freecreditscore.com, www.creditkarma.com lub www.myfico.com.
- Jeśli Twoja ocena kredytowa jest wyższa niż 680, jesteś uważany za najlepszego kredytobiorcę i kwalifikujesz się do najlepszych dostępnych stóp procentowych. Im wyższy wynik, tym lepsza pozycja negocjacyjna.
Krok 3. Porównaj oprocentowanie pożyczek online
Istnieje wiele stron internetowych, które porównują oferty bez żadnych kosztów. Dodatkowo jest to świetny sposób na nawiązanie kontaktu z różnymi firmami.
Krok 4. Zbierz niezbędne materiały
Większość pożyczkodawców będzie potrzebować Twojego imienia i nazwiska, numeru ubezpieczenia społecznego, daty urodzenia, poprzedniego i obecnego adresu, zawodu, dowodu dochodu oraz informacji o innych niespłaconych długach.
Metoda 2 z 3: Uzyskanie pożyczki bezpośredniej
Krok 1. Skontaktuj się z certyfikowanymi pożyczkodawcami
Lokalne i krajowe banki, a także spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe mogą podać warunki i oprocentowanie kredytów na używany samochód przez telefon i online. Rozejrzyj się i znajdź najlepszą dla siebie cenę. Nie musisz ubiegać się o finansowanie za pośrednictwem dealera, choć z pewnością możesz. Często możesz uzyskać uczciwszą ofertę, gdy najpierw ustalisz swoje finansowanie, zanim wejdziesz do salonu. Złóż wniosek o finansowanie za pośrednictwem banku lub aplikacji, która łączy Cię z pożyczkodawcami (np. AutoGravity).
- Często unie kredytowe mają najniższe stopy procentowe, zwłaszcza jeśli jesteś członkiem. Skontaktuj się ze swoim pracodawcą, aby sprawdzić, czy mają jakieś powiązania z lokalnymi kasami kredytowymi, z których możesz skorzystać.
- Wielu pożyczkodawców oferuje 5-letnie pożyczki na pojazdy, które mają najwyżej pięć lat. Starsze pojazdy często kwalifikują się tylko do pożyczek na 1 do 2 lat. W wielu przypadkach istnieje obawa, że starszy samochód się zepsuje, a kredytobiorcy nie będą spłacać swoich kredytów.
- Dodatkowo, pożyczkodawcy często nakładają ograniczenia dotyczące przebiegu (często 100 000 mil) i nie finansują pojazdów uszkodzonych. Zazwyczaj finansują one tylko pożyczki na pojazdy zakupione za pośrednictwem dealera franczyzowego, a nie za pośrednictwem strony prywatnej lub niezależnego dealera. W takich przypadkach będziesz musiał uzyskać pożyczkę transakcyjną. Zobacz poniżej.
Krok 2. Poproś o wycenę kilku pożyczkodawców
Oferowane oprocentowanie kredytów na używany samochód jest zazwyczaj o 4 do 6 procent wyższe niż oprocentowanie kredytów na nowy samochód. Dzieje się tak, ponieważ pożyczkodawcy obawiają się finansowania używanych pojazdów.
- Bądź jak najbardziej konkretny z pożyczkodawcą. Podaj pożyczkodawcy informacje o wybranym przez Ciebie pojeździe. Musisz między innymi podać markę, model i numer VIN samochodu. Im więcej szczegółów możesz podać pożyczkodawcy, tym mocniejsza będzie Twoja oferta.
- Porozmawiaj z pożyczkodawcami o wszelkich opłatach lub dodatkowych opłatach. Niektórzy pożyczkodawcy oferują niskie oprocentowanie i zwracają pieniądze, pobierając dodatkowe opłaty i prowizje związane z transakcją pożyczki. Będziesz chciał wiedzieć o nich, a także o wszelkich innych szczególnych aspektach umowy pożyczki, takich jak kary za przedpłatę, które mogą powodować opłaty, jeśli wcześniej spłacisz pożyczkę.
Krok 3. Uzyskaj wstępną kwalifikację
Wypełnij dokumenty z wyprzedzeniem. Wiele banków lub pożyczkodawców wstępnie zakwalifikuje Cię do kredytu samochodowego w oparciu o Twoją zdolność kredytową, rodzaj samochodu, który planujesz kupić i historię jazdy.
Krok 4. Poproś pożyczkodawcę z ofertą najkorzystniejszej stawki o list kwalifikacyjny
Powinien określać warunki pożyczki. Przy zakupie samochodu zabierz ze sobą ten list do dealera. Kiedy udasz się na działkę dealera, możesz pokazać im dowód wstępnej kwalifikacji od renomowanego pożyczkodawcy. To przyspieszy zakup samochodu. Poinformuje również dealera samochodowego, że jesteś gotowy do zakupu.
Jeśli nie zakwalifikowałeś się wstępnie, możesz uzyskać finansowanie u dealera na zakupy w jednym miejscu, ale posiadanie innych alternatyw pożyczkodawcy pomaga uzyskać najlepszą ofertę
Metoda 3 z 3: Uzyskanie pożyczki od dealera
Krok 1. Uzyskaj pożyczkę u dealera samochodów nowych lub używanych
- Ogólnie rzecz biorąc, stopy procentowe oferowane przez dealerów są wyższe niż stopy procentowe, które można znaleźć bezpośrednio u pożyczkodawcy. W wielu przypadkach mniejsi dealerzy współpracują z pożyczkodawcami zewnętrznymi, aby sfinansować Twój pojazd. Ponieważ odgrywają rolę pośrednika, przerzucają koszty na ciebie. Dlatego możesz najpierw złożyć wniosek o pożyczkę bezpośrednią i wyeliminować pośredników dealerskich.
- W niektórych przypadkach pożyczkodawcy finansujący, tacy jak lokalne banki i kasy kredytowe, nie będą ryzykować używanych samochodów. W przypadku samochodów używanych większość dealerów finansuje sprzedawane samochody używane, niezależnie od ich wieku. Dlatego możesz chcieć ubiegać się o pożyczkę dealera, jeśli bezpośredni pożyczkodawca odmówi Ci finansowania.
Krok 2. Przynieś dźwignię
Przynieś stopy procentowe od bezpośrednich pożyczkodawców, nawet jeśli planujesz finansowanie u dealera. Dealerzy są bardziej skłonni do oferowania niższych stóp procentowych, jeśli pokażesz im, że wiesz, co oferują inni pożyczkodawcy. Upewnij się, że sprawdzasz konkurencyjne stopy procentowe w oparciu o swoją zdolność kredytową.
Krok 3. Zaoferuj zaliczkę w gotówce lub w handlu w wysokości co najmniej 10% ceny zakupu pojazdu
Im większa zaliczka, tym mniej pieniędzy będziesz musiał sfinansować i tym mniej odsetek będziesz musiał zapłacić od tej pożyczki.
Porady
- Jeśli masz niską zdolność kredytową, rozważ poproszenie kogoś o wysokiej zdolności kredytowej o podpisanie pożyczki. Współsygnatariusz z wysoką oceną kredytową może pomóc w uzyskaniu pożyczki o niższym oprocentowaniu.
- Jeśli Twój wniosek o pożyczkę zostanie odrzucony, nie czuj się źle. Najprawdopodobniej pożyczkodawca uważa, że nie jesteś w stanie spłacić pożyczki na czas. Ponownie oszacuj swój budżet i spróbuj ponownie lub wypróbuj innego pożyczkodawcę.
Ostrzeżenia
- Jeśli finansujesz używany samochód, przygotuj się na opłacenie kompleksowego ubezpieczenia pojazdu, które jest droższe niż ubezpieczenie od kolizji powszechnie stosowane w przypadku samochodów używanych. Kredytodawcy wymagają posiadania kompleksowego ubezpieczenia w celu ochrony ich inwestycji. Pożyczkodawcy często obawiają się, że jeśli uszkodzisz samochód, nie wywiążesz się ze spłaty kredytu, więc zmuszają Cię do wykupienia lepszego ubezpieczenia.
- Uważaj na dealerów, którzy reklamują finansowanie bez sprawdzania zdolności kredytowej. Zazwyczaj te partie samochodów sprzedają pojazdy o dużym przebiegu z zawyżonymi zaliczkami i stopami procentowymi.
