Jeśli potrzebujesz samochodu i nie możesz sobie pozwolić na zakup za gotówkę, zawsze możesz skorzystać z finansowania. Jeśli chcesz sfinansować używany samochód, masz do wyboru własne bezpośrednie finansowanie lub zlecenie pozyskania finansowania przez dealera. Jeśli masz niską zdolność kredytową, partie „Kup tutaj, zapłać tutaj” mogą być jedyną opcją, ale powinny być używane tylko w ostateczności.
Kroki
Metoda 1 z 3: Uzyskiwanie pożyczki bezpośredniej
Krok 1. Poproś o kopię raportu kredytowego
Znajomość Twojej zdolności kredytowej pozwoli Ci zorientować się, jakie stawki i warunki mogą Ci zostać zaoferowane. W Stanach Zjednoczonych co roku przysługuje Ci jedna bezpłatna kopia raportu kredytowego.
- Sprawdź raport pod kątem błędów lub nieścisłości, które mogą mieć wpływ na Twoją zdolność kredytową.
- Jeśli masz ocenę kredytową 680 lub wyższą, jesteś najlepszym kredytobiorcą i powinieneś być w stanie uzyskać najlepsze możliwe stawki. Im wyższy wynik, tym niższa stawka, którą możesz potencjalnie negocjować z pożyczkodawcami.
Krok 2. Skontaktuj się z lokalnymi bankami i kasami kredytowymi
Jeśli od kilku lat posiadasz konto kredytowe lub oszczędnościowe w tym samym banku, zacznij tam szukać bezpośredniego kredytu samochodowego. Twoja historia jako klienta może zapewnić Ci lepsze stawki.
- Rozwijaj się do innych banków w Twojej okolicy. SKOK-i często mają bardziej wybaczające warunki kredytowe i mniej ograniczeń.
- Banki zazwyczaj nie udzielają bezpośredniego kredytu samochodowego na samochód zakupiony od prywatnego właściciela lub niezależnego dealera. W takich sytuacjach może być konieczne zaciągnięcie pożyczki osobistej. Odnosi się to również, jeśli kupujesz samochód kolekcjonerski lub egzotyczny.
Krok 3. Wypróbuj pożyczkodawców online
Jeśli nie jesteś głównym kredytobiorcą, nadal możesz uzyskać bezpośrednią pożyczkę na używany samochód. Istnieje wielu pożyczkodawców online, którzy są gotowi sfinansować używane samochody dla osób z mniej niż najlepszymi kredytami.
- Ponieważ pożyczkodawcy internetowi mają mniejsze koszty ogólne, zazwyczaj oferują niższą stawkę niż w przypadku banku stacjonarnego lub unii kredytowej.
- Pożyczki te mogą mieć więcej ograniczeń niż pożyczki bezpośrednie, które można uzyskać w banku z lepszym kredytem. Na przykład nie mogą finansować samochodów starszych niż pięć lat lub samochodów, które mają ponad 100 000 mil.
Krok 4. Uzyskaj stawki od wielu pożyczkodawców
Zanim wybierzesz kredyt, złóż wniosek o kilka, aby móc porównać oferowane stawki. Wiele banków i firm pożyczkowych stosuje proces wstępnego zatwierdzania, który nie ma wpływu na Twój kredyt.
Wiele ofert może dać Ci możliwość wynegocjowania lepszej oferty. Na przykład, jeśli uzyskałeś lepszą stawkę z innego banku niż z własnego banku, możesz sprawić, by Twój bank dorównał tej stawce, aby uzyskać Twoją firmę
Krok 5. Wypełnij wniosek kredytowy
Gdy już zdecydujesz, którego pożyczkodawcy chcesz wykorzystać do finansowania, zazwyczaj będziesz musiał wypełnić pełny wniosek o pożyczkę. Wielu pożyczkodawców daje możliwość wypełnienia wniosku online.
- Musisz podać podstawowe dane identyfikacyjne, takie jak prawo jazdy i numery ubezpieczenia społecznego. Może być również konieczne podanie podstawowych informacji finansowych dotyczących Twoich dochodów i długów.
- Jeśli w przeszłości miałeś problemy z kredytem, możesz chcieć udać się do banku i złożyć wniosek o pożyczkę osobiście, aby porozmawiać z agentem pożyczkowym.
- Twoja umowa kredytowa będzie zawierała podstawowe wymagania, jakie musi spełniać samochód. Dopóki samochód spełnia te wymagania, możesz skorzystać z finansowania na zakup samochodu.
Krok 6. Negocjuj z dealerem
W większości przypadków, zanim znajdziesz konkretny samochód, który chcesz kupić, zapewnisz sobie finansowanie bezpośrednie lub „czek in blanco”. Posiadanie już zabezpieczonego finansowania daje Ci silniejszą pozycję, aby uzyskać najlepszą cenę od dealera.
- Wprowadzając własne finansowanie, oszczędzasz dealerowi wiele kosztów. Zapytaj, czy jest na to zniżka.
- Ponieważ kupujesz używany samochód, sprawdź go przed zakupem i przejrzyj historię samochodu. Samochód jest lepszym zakupem, jeśli miał mniej właścicieli i nigdy nie miał wypadku.
Krok 7. Daj krupierowi czek in blanco
Zasady pożyczkodawcy są różne, ale w większości przypadków otrzymasz czek na dokładną kwotę swojego samochodu lub czek in blanco na dowolną kwotę do maksymalnej kwoty zatwierdzonej przez pożyczkodawcę.
Kupując samochód korzystając z bezpośredniego finansowania, nadal musisz mieć pełne ubezpieczenie samochodu. Twoja umowa pożyczki będzie zawierać informacje o minimalnych kwotach ubezpieczenia, które musisz utrzymać
Metoda 2 z 3: Korzystanie z finansowania dealera
Krok 1. Zbadaj stopy procentowe
Dealerzy mają specjalne oferty finansowania dostępne przez cały rok. Zwłaszcza jeśli nie jesteś wybredny co do marki lub modelu swojego samochodu, rozejrzyj się i zobacz, kto ma najlepszą ofertę.
- Poznaj swoją zdolność kredytową i kwalifikacje do różnych ofert. Zazwyczaj najlepsze oferty są dostępne tylko dla najlepszych kredytobiorców z kredytem w wieku 700 lat lub wyższym.
- Jeśli handlujesz starym samochodem, poszukaj ofert dealera, które podwoją cenę w zamianie lub zapłać minimalną kwotę za każdą wymianę, niezależnie od jej stanu.
Krok 2. Wybierz swój samochód
Jeśli wykonałeś swoje badania, masz na myśli kilka dealerów. Powinieneś być w stanie ocenić ich inwentarz online przed osobistą wizytą. Znajdź najlepszy samochód dla siebie, patrząc na ogólną cenę.
- Sprzedawcy mogą reklamować kwoty płatności miesięcznych zamiast łącznej ceny. Może to być sposób na nałożenie wyższej stopy procentowej.
- Dealerzy zazwyczaj sfinansują każdy samochód na swojej parceli, więc możesz mieć większy wybór, jeśli korzystasz z finansowania dealera, niż w przypadku korzystania z finansowania bezpośredniego. Jednak niekoniecznie musi to być dobra rzecz – nadal musisz sprawdzić historię samochodu i sprawdzić go przed zakupem.
Krok 3. Zaoferuj sporą zaliczkę
Samochody tracą na wartości. Jeśli kupujesz używany samochód, chcesz jak najmniej sfinansować całkowitą cenę samochodu. Zaliczka w wysokości od 10 do 20 procent ceny zakupu samochodu zazwyczaj zapewnia najlepsze stawki.
Pokaźna zaliczka może pomóc Ci uniknąć spłaty kredytu – co oznacza, że jesteś winien za samochód więcej, niż jest wart. Jest to szczególnie ważne, aby uniknąć, gdy finansujesz używany samochód, w którym stosunkowo szybko mogą pojawić się problemy mechaniczne
Krok 4. Złóż wniosek o finansowanie za pośrednictwem dealera
Będziesz potrzebować podstawowych danych identyfikacyjnych, a także informacji o dochodach i zatrudnieniu, aby wypełnić wniosek o finansowanie w salonie.
- Może to potrwać kilka minut, ale w większości przypadków dealer będzie miał dla Ciebie ofertę finansowania tego dnia. Następnie oddzwonią do biura, aby omówić zaproponowane warunki.
- Firma finansowa może wymagać od Ciebie dodatkowych dokumentów, takich jak odcinki wypłaty, w celu zweryfikowania dochodów. Jeśli dealer wspomni o którymkolwiek z nich, upewnij się, że otrzymasz od niego kopie tak szybko, jak to możliwe, aby nie narażać swojej oferty finansowania.
Krok 5. Negocjuj umowę
Jeśli wykonałeś rozeznanie i znasz swoją zdolność kredytową, możesz uzyskać lepsze warunki od dealera niż te, które początkowo oferowały. Przejrzyj każdy termin i zobacz, czy możesz go poprawić.
Na przykład, zazwyczaj potrzebujesz najkrótszej pożyczki, ponieważ zazwyczaj ma ona najniższe oprocentowanie. Ale dealerzy często skupiają się na wysokości miesięcznej płatności. Finansowanie na krótszy okres oznacza wyższą miesięczną opłatę, ale ogólnie zaoszczędzisz pieniądze
Krok 6. Użyj gotówki na dodatki
Sprzedawcy mają tendencję do nakładania dodatkowych opłat, w tym podatku od sprzedaży, opłat rejestracyjnych oraz opłat za dokumenty lub miejsca przeznaczenia. Możesz również zapłacić dodatkowo za gwarancje dealera, zwłaszcza za używany samochód.
Dealer zazwyczaj nie ma problemu z włączeniem tych dodatkowych opłat do Twojego finansowania, ale nie ma sensu płacić odsetek od opłat i podatków. Zapłać z własnej kieszeni, jeśli możesz
Metoda 3 z 3: Korzystanie z finansowania „Kup tutaj, zapłać tutaj”
Krok 1. Wyczerp wszystkie inne opcje
Jeśli potrzebujesz samochodu i masz problemy z kredytem lub masz wyjątkowo niską zdolność kredytową, możesz skorzystać z finansowania BHPH. Jednak ze względu na wysokie stawki należy traktować to tylko w ostateczności.
- Istnieje kilka dealerów franczyzowych, zwłaszcza dealerów Forda i Chevy, którzy są gotowi współpracować z klientami, którzy mają zły kredyt. Możliwe, że uda Ci się tam uzyskać pożyczkę. Nie byłyby to najlepsze stawki, ale i tak zapłaciłbyś mniej niż za lot BHPH.
- Jeśli masz krewnego z dobrą zdolnością kredytową, możesz dowiedzieć się, czy jest on skłonny podpisać z Tobą pożyczkę. To może zapewnić Ci lepszą stawkę lub sprawić, że tradycyjni pożyczkodawcy będą bardziej skłonni do współpracy z Tobą. Ta opcja może być szczególnie cenna, jeśli jesteś młody i nie masz zbyt dużej historii kredytowej.
Krok 2. Zapytaj, czy dealer zgłasza się do biur kredytowych
Ponieważ partie BHPH same finansują samochód, nie zawsze zgłaszają się do biur kredytowych. Jeśli masz zły kredyt lub go nie masz, chcesz, aby płatności dokonywane za samochód były zgłaszane, abyś mógł zacząć odbudowywać swój kredyt.
Być może będziesz musiał odwiedzić kilka działek, zanim znajdziesz taki, który zgłasza się do biur kredytowych, ale bądź wytrwały
Krok 3. Dokładnie zbadaj samochód
Każdy samochód, który kupujesz od partii BHPH, jest zazwyczaj sprzedawany „tak jak jest”. Niektóre z tych samochodów mogą mieć problemy mechaniczne i może nie być wymagane ujawnienie tych problemów przed zakupem samochodu.
- Zażądaj raportu Carfax lub podobnego raportu historii samochodu, aby zobaczyć, ilu właścicieli miał samochód i czy miał wypadek. Te partie mają zwykle starsze samochody, więc prawdopodobnie miały kilku właścicieli – ale samochód, który kilkakrotnie przechodził z rąk do rąk w ciągu ostatnich kilku lat, może być czerwoną flagą.
- Przed zakupem zabierz samochód do renomowanego mechanika i poproś go o dokładną kontrolę. Jeśli są jakieś poważne naprawy, które muszą zostać wykonane, być może uda Ci się przekonać ich do wykonania tych napraw przed zakupem samochodu.
Krok 4. Negocjuj z dealerem
Dealerzy BHPH często przedstawiają cenę samochodu – i warunki finansowania – tak, jakby nie podlegały negocjacjom, ale zazwyczaj nie jest to prawdą. Nawet jeśli nie jesteś w najlepszej pozycji negocjacyjnej, nadal możesz spróbować uzyskać lepszą ofertę.
- Im więcej zaliczki możesz wpłacić, tym lepsze będą Twoje warunki. Te partie często specjalizują się w niskich zaliczkach, ale to nie znaczy, że nie możesz zapłacić więcej.
- Jeśli kupujesz samochód na parkingu BHPH, Twoja zaliczka powinna być jak najwyższa, aby nie wylądować pod wodą – staraj się dążyć do obniżenia od 40 do 60 procent.
Krok 5. Dokonuj płatności na czas
Zazwyczaj nie będziesz musiał dokonywać płatności przez dłuższy czas, ale jeśli chcesz odbudować kredyt, musisz dokonywać każdej płatności na czas. Niektóre partie BHPH odzyskają samochód już po jednej nieudanej płatności.
- Niektóre parcele BHPH wymagają odbycia podróży po dokonaniu płatności. W zależności od struktury finansowania możesz być zobowiązany do dokonywania płatności tygodniowych lub dwumiesięcznych. Jeśli masz konto czekowe, a lot oferuje płatności automatyczne, zarejestruj się, aby nie martwić się o to.
- Na większości lotów BHPH nie zapłacisz mniej, jeśli spłacisz pożyczkę wcześniej. Zapytaj o to przy zakupie samochodu. Jeśli partia zgłasza się do biura kredytowego i nie zaoszczędzisz pieniędzy, spłacając pożyczkę wcześniej, po prostu spłacaj płatności na czas. Wszystkie te płatności będą dobrze odzwierciedlać Twoją zdolność kredytową.
