Jeśli chcesz kupić nowy samochód w Stanach Zjednoczonych i potrzebujesz finansowania, masz zasadniczo dwie możliwości: finansowanie przez dealera lub finansowanie bankowe. Finansowanie dealera jest obsługiwane przez dealera samochodowego, od którego kupujesz samochód. Finansowanie bankowe daje Ci przewagę, ponieważ możesz rozejrzeć się za różnymi opcjami i uzyskać wstępne zatwierdzenie do określonej kwoty kredytu, co ułatwia uzyskanie kredytu samochodowego, który jest dla Ciebie najlepszy. Wstępne zatwierdzenie kredytu samochodowego zapewnia lepszą pozycję negocjacyjną z dealerem samochodowym i może zapewnić bardziej sprawny proces zakupu.
Kroki
Część 1 z 3: Zakupy za stawki
Krok 1. Sprawdź swoją zdolność kredytową
Masz prawo do jednej bezpłatnej kopii raportu kredytowego każdego roku, dzięki czemu możesz być na bieżąco ze swoją oceną kredytową. Wejdź na Annualreport.com i zamów bezpłatny raport, zanim zaczniesz kupować kredyt samochodowy.
- Raport można również zamówić dzwoniąc pod numer 1-877-322-8228. Numer ten jest bezpłatny i dostępny 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu.
- Twoja ocena kredytowa określa rodzaj oprocentowania kredytu samochodowego, a także całkowitą kwotę kredytu. Inne czynniki, takie jak wiek, poziom wykształcenia i czas pracy również mogą być brane pod uwagę.
- Znajomość swojej zdolności kredytowej z wyprzedzeniem pozwala na selektywne wybieranie pożyczkodawców, u których ubiegasz się o finansowanie. Na przykład, jeśli masz zdolność kredytową powyżej 700, powinieneś trzymać się z daleka od pożyczkodawców „złych kredytów”. Nie masz złego kredytu i chociaż cię zatwierdzą, prawdopodobnie uzyskasz lepszą stawkę gdzie indziej.
Krok 2. Popraw błędy w raporcie kredytowym
Jeśli w Twoim raporcie kredytowym znajduje się coś, co jest fałszywe lub zostało niedokładnie zgłoszone, podejmij kroki w celu poprawienia błędu przed rozpoczęciem ubiegania się o kredyt samochodowy. Błędy mogą mieć negatywny wpływ na Twój wynik.
W zależności od tego, jak szybko będziesz potrzebować samochodu, błąd może nie zostać naprawiony przed uruchomieniem kredytu przez pożyczkodawcę – ale zawsze możesz wyjaśnić im problem, a oni wezmą go pod uwagę
Krok 3. Ustaw budżet
Sama opłata za samochód powinna wynosić od 5 do 10 procent. Oprócz tego będziesz musiał wziąć pod uwagę koszty paliwa, ubezpieczenia i konserwacji. Ogólnie rzecz biorąc, całkowite koszty transportu powinny wynosić co najwyżej od 18 do 20 procent całkowitego miesięcznego dochodu.
- Na przykład, jeśli zarabiasz 2000 dolarów miesięcznie, opłata za samochód nie powinna przekraczać 200 dolarów miesięcznie. Możesz zmniejszyć tę kwotę, jeśli spodziewasz się dużo jeździć i mieć wyższe koszty paliwa.
- Pobaw się budżetem w zależności od typu samochodu, który chcesz kupić. Jeśli kupujesz nowszy samochód, nie będziesz musiał martwić się o konserwację, zwłaszcza jeśli nadal jest objęty gwarancją. Podobnie, jeśli kupisz samochód hybrydowy, nie wydasz tyle na paliwo. W takich przypadkach możesz potencjalnie obsłużyć nieco wyższą opłatę za samochód.
- Możesz skorzystać z kalkulatorów kredytowych online, aby dowiedzieć się, jaką kwotę pożyczki możesz potencjalnie uzyskać na podstawie Twojej zdolności kredytowej, historii kredytowej, dochodów i innych czynników.
Krok 4. Zacznij od własnego banku
Kiedy po raz pierwszy zaczniesz szukać potencjalnych pożyczkodawców na wstępnie zatwierdzoną pożyczkę, zazwyczaj będziesz miał największe szczęście, pracując z bankiem lub firmą obsługującą karty kredytowe, z którą masz już relację.
Jeśli masz konto czekowe i oszczędnościowe w tym samym banku od kilku lat, dowiedz się, czy oferują one wstępnie zatwierdzone kredyty samochodowe. Firmy wydające karty kredytowe również mogą być dobrą opcją, pod warunkiem, że Twoja karta nie jest wyczerpana i masz dobrą historię płacenia rachunków na czas
Krok 5. Uzyskaj informacje od wielu pożyczkodawców
Kiedy szukasz wstępnie zatwierdzonej pożyczki samochodowej, opłaca się rozejrzeć. Sprawdź ogólne oferty kilku różnych pożyczkodawców, aby mieć pewność, że otrzymujesz najlepszą możliwą stawkę.
Istnieje wielu pożyczkodawców online, którzy przeprowadzą cały proces online. Jeśli nie lubisz robić wielu wycieczek lub spędzać czasu w banku, może to być dla Ciebie lepsza opcja. Pożyczkodawcy online mogą również mieć niższe stawki, ponieważ mają niższe koszty ogólne
Część 2 z 3: Wnioskowanie o pożyczkę
Krok 1. Zbierz informacje dla swojej aplikacji
Wypełnienie wniosku o pożyczkę zazwyczaj nie zajmuje więcej niż kilka minut. Sprawy będą przebiegać sprawniej, jeśli przed rozpoczęciem upewnisz się, że masz pod ręką wszystkie informacje, których możesz potrzebować.
- Zasadniczo konieczne jest podanie podstawowych informacji identyfikacyjnych, takich jak numer ubezpieczenia społecznego, numer prawa jazdy, imię i nazwisko, adres i data urodzenia. Możesz również wymagać podania informacji o firmie ubezpieczeniowej samochodu.
- Będziesz także potrzebować informacji o swoim pracodawcy, w tym o wszelkich pracach, które miałeś przez ostatnie pięć lat, wraz ze stawką wynagrodzenia. Zbierz informacje o wszelkich innych dochodach, które pożyczkodawca również powinien wziąć pod uwagę.
- Jeśli przeprowadziłeś się w ciągu ostatnich kilku lat, powinieneś podać swój poprzedni adres.
- Możesz również potrzebować innych informacji finansowych, takich jak nazwiska i informacje o saldzie kart kredytowych lub innych długów, lub nazwa banku, w którym masz konto czekowe lub oszczędnościowe.
Krok 2. Wypełnij wniosek kredytowy
Zazwyczaj możesz udać się do fizycznego oddziału banku lub pożyczkodawcy i osobiście wypełnić papierowy wniosek. Wielu pożyczkodawców daje również możliwość wypełnienia i złożenia wniosku przez Internet.
Jeśli wypełnisz swoje zgłoszenie online, możesz w ciągu kilku minut dowiedzieć się, czy zostałeś wstępnie zatwierdzony. Decyzje osobiste mogą być równie szybkie, albo mogą zająć trochę więcej czasu
Krok 3. Porozmawiaj z agentem pożyczkowym
Jeśli w dowolnym momencie będziesz mieć jakiekolwiek pytania lub problemy z wnioskiem, poszukaj numeru, pod który możesz zadzwonić, aby porozmawiać z pożyczkodawcą. Możesz również porozmawiać z agentem pożyczkowym, jeśli w Twoim raporcie kredytowym pojawi się problem, który chcesz wyjaśnić.
- Jeśli masz kłopoty z kredytem, udanie się osobiście do lokalnego oddziału i złożenie wniosku o pożyczkę da ci możliwość porozmawiania z kimś twarzą w twarz i wyjaśnienia swojej sytuacji. nawet jeśli zostałbyś odrzucony, gdybyś złożył podanie online.
- Dobrym pomysłem może być również wejście i porozmawianie z kimś, jeśli odmówiono Ci w Internecie, ale masz wyjaśnienie, które Twoim zdaniem przemawia na Twoją korzyść.
Krok 4. Porównaj oferty
Im lepszy kredyt, tym więcej opcji będziesz mieć, jeśli chcesz uzyskać wstępną zgodę na kredyt samochodowy. Dobrą wiadomością jest to, że duża liczba zapytań zazwyczaj nie zaszkodzi Twojej zdolności kredytowej, zakładając, że wszystkie dotyczą kredytów samochodowych.
- Zwykle nie jest dobrym pomysłem umieszczanie wielu zapytań w swoim raporcie w krótkim czasie, a to może obniżyć Twój wynik. Jeśli jednak szukasz produktu pożyczkowego, takiego jak kredyt samochodowy lub hipoteczny, biura kredytowe uznają, że będziesz chciał rozejrzeć się za najlepszą stawką.
- Jeśli otrzymałeś lepszą ofertę od jednego pożyczkodawcy, ale wolisz innego, przedstaw lepszą ofertę preferowanemu pożyczkodawcy i sprawdź, czy jest on skłonny do niej dopasować. Najgorsze, co mogą powiedzieć, to nie.
Część 3 z 3: Kupowanie samochodu
Krok 1. Sprawdź swoją umowę kredytową
Wiele wstępnie zatwierdzonych kredytów samochodowych ma określone wymagania, które musi spełniać kupowany samochód. Jeśli kupujesz nowy samochód, to prawdopodobnie nie będzie problemu.
- Na przykład niektórzy pożyczkodawcy ograniczają Cię do samochodu w wieku poniżej siedmiu lat, który ma mniej niż 70 000 mil.
- Możesz również być ograniczony do niektórych dealerów. Zazwyczaj pożyczkodawcy ograniczają Cię do głównych dealerów i nie będziesz w stanie kupić samochodu na małej, niezależnej partii samochodów używanych.
Krok 2. Wybierz swój samochód
W przypadku większości wstępnie zatwierdzonych kredytów samochodowych nie ma wymogu, aby wybrać samochód, który chcesz wybrać przed zatwierdzeniem kredytu. Zazwyczaj po wstępnej akceptacji masz 30 dni na znalezienie samochodu.
Jeśli termin się zbliża, a nadal nie znalazłeś samochodu, skontaktuj się z pożyczkodawcą. Zazwyczaj będą chcieli ponownie uruchomić kredyt, zanim przedłużą ten okres, co może skutkować innymi warunkami. Jeśli jednak skontaktujesz się z nimi przed upływem 30 dni, mogą zechcieć z Tobą współpracować
Krok 3. Negocjuj z dealerem
Dzięki wstępnie zatwierdzonej pożyczce samochodowej masz przewagę u dealera, gdy znajdziesz żądany samochód. Dopóki jest to zgodne z wymaganiami twojego pożyczkodawcy, wiesz już, że finansowanie nie będzie problemem.
- Wprowadzając własne finansowanie, oszczędzasz również dealerowi na kosztach związanych z utworzeniem finansowania dla Ciebie. Zapytaj sprzedawcę, czy oferują na to zniżkę.
- Jeśli kupujesz używany samochód, upewnij się, że został sprawdzony i zrozum wszystkie problemy, które samochód miał lub mógł mieć w przeszłości. Sprawdź historię samochodu i dowiedz się, ilu miał właścicieli, czy miał kiedyś wypadek i jak często wykonywano konserwację.
Krok 4. Porównaj wstępnie zatwierdzoną stawkę z finansowaniem dealera
Chociaż wstępnie zatwierdzone kredyty samochodowe często zapewniają najlepszą stawkę, dealer może mieć dostępne specjalne oferty – zwłaszcza jeśli masz dobry kredyt.
Unikaj informowania dealera samochodowego o preferowanej miesięcznej płatności. Możesz skończyć z umową na niższą miesięczną opłatę, ale z innymi warunkami, które nie są dla Ciebie tak korzystne
Krok 5. Okaż czek in blanco
W zależności od pożyczkodawcy może być konieczne osobiste udanie się do oddziału banku, aby zakończyć proces pożyczki samochodowej po wybraniu samochodu. Twoja umowa pożyczki będzie zawierała informacje o tym, jak sfinalizować pożyczkę.
- W większości przypadków otrzymasz czek in blanco, aby zapłacić dealerowi za samochód. Napisz pełną kwotę, jaką płacisz za samochód, a następnie zwrócisz bankowi tę kwotę zgodnie z warunkami Twojej umowy kredytowej.
- Możesz wystawić czek na dowolną kwotę do łącznej kwoty, na którą zostałeś wstępnie zatwierdzony. Jeśli kupisz samochód za kwotę mniejszą niż maksymalna, Twoja pożyczka będzie tylko na tę kwotę.
Krok 6. Zachowaj pełne ubezpieczenie
Większość pożyczkodawców wymaga posiadania pełnego ubezpieczenia – zarówno od odpowiedzialności cywilnej, jak i od kolizji – na samochodzie podczas jego finansowania. Na pozostałą część pożyczki pożyczkodawca zachowuje zastaw na twoim samochodzie.
