W pewnym momencie możesz chcieć lub potrzebować nowego samochodu. Przed podjęciem decyzji możesz również rozważyć różnice w kosztach leasingu i zakupu. Jednym ze sposobów porównania kosztów jest dokładne ustalenie, ile za każdy z nich zapłacisz. Kupując samochód, finansujesz kwotę pobieraną za pojazd, a oprocentowanie jest jasne. Leasingując samochód, płacisz za użytkowanie pojazdu przez pewien czas, podobnie jak w przypadku wynajmu, i oddajesz go po zakończeniu leasingu. Opłaty finansowe za leasing nie zawsze są jasne. Aby obliczyć opłaty finansowe za leasingowany pojazd, musisz znać tylko kilka rzeczy: skapitalizowany koszt netto, wartość rezydualną i współczynnik pieniężny. Jeśli są one znane, obliczenie kosztów finansowych jest prostym procesem.
Kroki
Część 1 z 3: Zbieranie niezbędnych danych
Krok 1. Określ koszt kapitalizacji netto
Termin „koszt kapitalizacji netto” jest skróconą formą skapitalizowanego kosztu netto. To jest ostatecznie całkowita cena pojazdu. Na koszt limitu netto mogą mieć wpływ inne dodawania lub odejmowania w następujący sposób:
- Wszelkie różne opłaty lub podatki są dodawane do kosztów, aby zwiększyć koszt limitu netto.
- Wszelkie zaliczki, handel lub rabaty są uważane za „obniżki kapitalizacji netto”. Są one odejmowane i zmniejszają koszt kapitalizacji netto.
- Załóżmy na przykład, że pojazd jest wystawiony na aukcję z kosztem 30 000 USD. Istnieje rabat lub wpłacasz zaliczkę w wysokości 5 000 USD. W związku z tym koszt netto tego pojazdu wynosi 25 000 USD.
Krok 2. Ustal wartość rezydualną pojazdu
To trochę jak przepowiadanie przyszłości. Wartość rezydualna to wartość pojazdu na koniec okresu najmu, kiedy go zwrócisz. To zawsze jest trochę niepewne, ponieważ nikt nie jest w stanie przewidzieć dokładnego stanu pojazdu, przebiegu czy napraw, którym będzie podlegał w trakcie leasingu. Aby ustalić wartość rezydualną, dealerzy korzystają z przewodników branżowych, takich jak Automotive Leasing Guide (ALG).
- Powyższa grafika ilustruje spadek wartości pojazdu w czasie. W tym przykładzie wartość rezydualna na koniec okresu wynosi 15 000 USD.
- Niektórzy dealerzy decydują się nie używać ALG. Zamiast tego mogą opracować własny przewodnik lub funkcje do ustawiania wartości rezydualnych.
Krok 3. Sprawdź czynnik pieniężny krupiera
Wydzierżawione pojazdy nie naliczają odsetek w taki sam sposób jak umowy kupna. Istnieje jednak opłata finansowa analogiczna do odsetek. Płacisz firmie leasingowej za korzystanie z jej pojazdu w okresie leasingu. Ta opłata jest oparta na liczbie zwanej „współczynnikiem pieniężnym”.
- Czynnik pieniężny nie jest powszechnie publikowany. Musisz poprosić sprzedawcę o udostępnienie go.
- Czynnik pieniężny nie wygląda jak stopa procentowa. Zwykle będzie to liczba dziesiętna, taka jak 0,00333. Aby porównać czynnik pieniężny z roczną stopą procentową, pomnóż czynnik pieniężny przez 2400. W tym przykładzie czynnik pieniężny 0,00333 jest mniej więcej jak oprocentowanie pożyczki 0,00333x2400 = oprocentowanie 7,992%. Nie jest to dokładna równoważność, ale jest to regularnie akceptowana wartość porównawcza.
Część 2 z 3: Wykonywanie obliczeń
Krok 1. Dodaj koszt kapitalizacji netto i wartość rezydualną
Opłata finansowa jest oparta na sumie kosztu netto i wartości rezydualnej. Na pierwszy rzut oka wydaje się, że jest to niesprawiedliwe podwojenie wartości samochodu. Jednak w połączeniu ze współczynnikiem pieniężnym działa to jako sposób na uśrednienie kosztu kapitalizacji netto i wartości rezydualnej. W końcu płacisz opłatę finansową za średnią całkowitą wartość samochodu.
Rozważmy przykład rozpoczęty powyżej. Koszt netto to 25 000 $, a reszta to 15 000 $. Całkowita suma jest więc sumą 25 000 + 15 000 $ = 40 000 $
Krok 2. Pomnóż tę sumę przez współczynnik pieniężny
Współczynnik pieniężny jest stosowany do sumy kosztów netto i wartości rezydualnej samochodu w celu ustalenia miesięcznej opłaty finansowej.
-
Kontynuując powyższy przykład, użyj współczynnika pieniężnego 0,00333. Pomnóż to przez sumę kosztu kapitalizacji netto i rezydualnej w następujący sposób:
40 000 $ x 0,00333 = 133,2 $
Krok 3. Zastosuj miesięczną opłatę finansową
Wynikiem ostatecznej kalkulacji jest miesięczna opłata finansowa, która zostanie dodana do raty leasingowej. W tym przykładzie opłata finansowa wynosi 133,20 USD miesięcznie.
Krok 4. Oblicz pełną miesięczną opłatę
Opłata finansowa może stanowić największą część Twojej miesięcznej płatności, ale nie możesz liczyć na to, że będzie to pełna płatność. Oprócz opłaty finansowej wielu dealerów pobiera również opłatę amortyzacyjną. Jest to koszt, który płacisz, aby zrekompensować dealerowi spadek wartości samochodu w czasie. Wreszcie możesz być odpowiedzialny za różne podatki.
Zanim podpiszesz jakąkolwiek umowę najmu, powinieneś poznać pełną miesięczną opłatę, za którą jesteś odpowiedzialny. Poproś sprzedawcę o wyszczególnienie wszystkich kosztów dla Ciebie i upewnij się, że rozumiesz je i możesz sobie na nie pozwolić
Część 3 z 3: Negocjacje z dealerem
Krok 1. Poproś o dane, które chcesz
Wiele osób biorących w leasing pojazd wydaje się usatysfakcjonowanych akceptacją wyniku, jaki przypisuje dealer. Aby jednak sprawdzić, czy każda negocjowana przez Ciebie umowa jest faktycznie honorowana, musisz znać szczegóły kalkulacji opłat finansowych. Bez pytania o dane możesz paść ofiarą nieostrożności, zwykłego błędu, a nawet oszustwa.
- Mógłbyś wynegocjować obniżoną cenę za pojazd, ale wtedy dealer mógł i tak oprzeć kalkulacje na pierwotnej wartości.
- Dealer może nie ubiegać się o odpowiednie kredyty za oddany pojazd.
- Dealer mógł popełnić błędy matematyczne przy obliczaniu opłaty finansowej.
- Krupier może zastosować inny czynnik pieniężny niż ten użyty w pierwotnych negocjacjach.
Krok 2. Naciśnij dealera, aby uzyskać „współczynnik pieniężny
„Współczynnik pieniężny to liczba dziesiętna, której dealerzy samochodowi używają do obliczania opłat finansowych. Ta liczba nie jest stopą procentową, ale jest nieco analogiczna do stóp procentowych. Niektórzy dealerzy leasingowi mogą publikować czynnik pieniężny, podczas gdy inni nie. Powinieneś zapytać o współczynnik pieniężny, którego używa twój dealer. Zapytaj również, w jaki sposób czynnik pieniężny jest używany do obliczania opłaty finansowej pobieranej od umowy najmu.
Krok 3. Poproś sprzedawcę o pokazanie arkusza kalkulacyjnego
Dealer nie jest zobowiązany do dzielenia się z Tobą obliczeniami dotyczącymi opłaty finansowej i miesięcznych płatności za leasingowany pojazd. Jeśli nie poprosisz konkretnie, prawdopodobnie nigdy nie zobaczysz tych informacji. Poproś sprzedawcę, sprzedawcę lub kierownika o udostępnienie obliczeń. Nawet jeśli masz poszczególne bity danych, możesz nie być w stanie potwierdzić, że liczby zostały obliczone dokładnie lub uczciwie, chyba że porównasz swoje notatki z obliczeniami krupiera.
Krok 4. Groź, że odejdziesz, jeśli dealer nie zgłosi się z informacjami
Jedyną dźwignią, jaką masz w negocjacjach dotyczących opłat finansowych leasingowanego pojazdu, jest możliwość odejścia. Wyjaśnij sprzedawcy, że chcesz zweryfikować obliczenia i poszczególne informacje potrzebne do obliczenia opłat finansowych. Jeśli dealer nie chce podzielić się z Tobą tymi informacjami, powinieneś zagrozić, że zostawisz samochód i wydzierżawisz go z innego miejsca.
Porady
- Jeśli dealer leasingu nie zapewni Ci współczynnika pieniężnego, udaj się do innego dealera. Nie możesz określić i porównać swoich prawdziwych kosztów i wartości godziwej, jeśli nie masz tych informacji.
- Im wyższa wartość samochodu na koniec leasingu (czyli mniejsza amortyzacja), tym mniejsze będą Twoje opłaty finansowe, co z kolei zmniejszy Twoją miesięczną opłatę.
Ostrzeżenia
- Niektórzy dealerzy mogą podawać numer współczynnika pieniężnego, aby był łatwiejszy do odczytania, na przykład 3,33; jednak można to błędnie zinterpretować jako stopę procentową. Należy pamiętać, że nie jest to stawka, która zostanie zastosowana. Liczbę tę należy przeliczyć na rzeczywisty współczynnik pieniężny, dzieląc przez 1000 (3,33 podzielone przez 1000 = 0,00333).
- Należy pamiętać, że koszt finansowy (obliczony tutaj na 133,20 USD) niekoniecznie jest całkowitą miesięczną płatnością. Jest to tylko opłata finansowa i może nie obejmować innych opłat, takich jak podatek od sprzedaży lub opłata za przejęcie.
