Uzyskanie najniższego oprocentowania kredytu samochodowego jest ważną częścią oszczędzania pieniędzy na pojeździe. Oszacowanie kosztu samochodu i finansowanie pojazdu powinny być dwiema oddzielnymi dyskusjami. Aby porównać pożyczki, musisz zebrać oprocentowanie, warunki i opłaty oferowane przez różne instytucje oraz ocenić swoją sytuację finansową. Pożyczki samochodowe zazwyczaj zależą od kilku czynników, ale każda osoba – nawet ta o słabej zdolności kredytowej – może znaleźć sposób na porównanie oprocentowania i obniżenie długoterminowych kosztów pożyczki.
Kroki
Metoda 1 z 3: Znalezienie najlepszych pożyczek
Krok 1. Wiedz, czego szukać
Dobra stopa kredytu samochodowego opiera się na kilku czynnikach. Kwota pożyczki, APR (roczna stopa procentowa) i okres pożyczki mają wpływ na ilość pieniędzy, które ostatecznie wydasz lub zaoszczędzisz po spłaceniu samochodu.
- Kwota pożyczki to początkowy całkowity koszt pożyczki; jednak ostatecznie zapłacisz więcej niż całkowity koszt, ponieważ do każdej płatności dodawana jest stopa procentowa. Ponadto w kwocie kredytu mogą pojawić się dodatkowe podatki i opłaty.
- APR to kluczowa liczba, na którą należy zwrócić uwagę podczas oceny pożyczki. Jest to roczna stopa procentowa, która jest dodawana do całkowitego kosztu pożyczki. Im wyższe RRSO, tym więcej pieniędzy będziesz winien z tytułu pożyczki. Na przykład pożyczka 15 000 USD z RRSO 7% będzie kosztować o 500 USD więcej niż pożyczka 15 000 USD z RRSO 5%.
- Kluczowym elementem jest również okres kredytowania. Jest to czas, jaki masz na spłatę pożyczki. Terminy mogą wynosić od 36 do 82 miesięcy. Biorąc pod uwagę oprocentowanie, im krótszy okres, tym więcej pieniędzy ostatecznie zaoszczędzisz. Pożyczka w wysokości 15 000 USD z 6,5% RRSO zapłacona w ciągu 36 miesięcy będzie miała wyższą miesięczną ratę 460 USD miesięcznie i łączne odsetki w wysokości 1 500 USD. Ta sama pożyczka z tym samym RRSO zapłacona w ciągu 60 miesięcy będzie mają niższą miesięczną płatność (293 USD), ale ostatecznie zapłacisz 2 610 USD odsetek - 1 110 USD więcej. Pożyczki długoterminowe często mają wyższe oprocentowanie, co oznacza, że w dłuższej perspektywie zapłacisz jeszcze większe odsetki.
- Zwróć uwagę na dodatkowe opłaty. Przeczytaj drobnym drukiem. Niektóre pożyczki mają dodatkowe opłaty poza pożyczką i RRSO. O takie opłaty pytaj telefonicznie lub osobiście.
- Dodatkowe opłaty są różne. Czasami istnieje koszt otwarcia pożyczki. Inne pożyczki naliczają kary za wcześniejszą spłatę pożyczki.
Krok 2. Sprawdź w swoim banku
Banki często mają konkurencyjne oprocentowanie kredytów; jednak zazwyczaj oferują te stawki tylko osobom z doskonałym kredytem. Umów się na spotkanie z bankiem, jeśli masz dobre relacje.
Krok 3. Rozważ przystąpienie do unii kredytowej
Przy niskich kosztach operacyjnych kasy kredytowe mają konkurencyjne stawki, ale zazwyczaj udzielają pożyczek tylko swoim członkom. Dołącz do unii kredytowej, aby wykorzystać ich niskie stawki.
Krok 4. Porozmawiaj ze swoim dealerem samochodowym
Dealerzy samochodowi zwykle nie mają najlepszych oprocentowania kredytów; warto jednak zobaczyć, co mają do zaoferowania. Często są chętni do pracy z osobami o niskiej punktacji kredytowej, chociaż stawki mogą być wyższe. Po sprawdzeniu RRSO i warunków oferowanych przez banki i SKOK-i lepiej zorientujesz się, co jest dostępne na rynku.
- Zrób swoje badania przed wejściem do salonu. Cenę samochodu ustala dealer, ale musisz również przedyskutować, w jaki sposób samochód zostanie zapłacony. Będziesz miał pewną siłę negocjacyjną, jeśli będziesz wiedział, co oferują inne instytucje.
- Przeczytaj drobnym drukiem. Niektórzy dealerzy oferują dobre oprocentowanie pożyczek, ale nie oferują rabatu, jeśli weźmiesz pożyczkę. Jeśli chciałbyś otrzymać rabat, rozważ poszukanie pożyczki gdzie indziej.
Metoda 2 z 3: Wnioskowanie o pożyczki
Krok 1. Określ kwotę pieniędzy, którą wykorzystasz jako zaliczkę na pojazd
Wysokość zaliczki wpływa na wysokość odsetek, które będziesz musiał zapłacić. Większa zaliczka może kwalifikować Cię do niższych stóp procentowych, więc w Twoim najlepszym interesie jest zapłacenie jak największej kwoty z góry.
Krok 2. Zbadaj historię firmy każdego pożyczkodawcy kredytu samochodowego, od którego rozważasz pożyczenie pieniędzy
Jeśli rozważasz pożyczki tylko od banków lub spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, które już znasz iz którymi miałeś do czynienia w przeszłości, może to nie być konieczne.
Jeśli jednak rozważasz skorzystanie z mniejszego pożyczkodawcy lub pożyczkodawcy internetowego, z którym nie jesteś zaznajomiony, powinieneś poznać historię firmy z pożyczkami samochodowymi. Skontaktuj się z Better Business Bureau (BBB), aby dowiedzieć się o wszelkich skargach złożonych przeciwko potencjalnym kredytodawcom i upewnić się, że firma ma dobrą opinię z BBB
Krok 3. Złóż wniosek o pożyczki w kilku różnych instytucjach finansowych
Wnioski kredytowe można składać przez Internet lub osobiście w instytucjach finansowych w Twojej okolicy. Gdy otrzymasz oferty pożyczek z więcej niż jednego miejsca, będziesz miał podstawę do porównania.
- Oferty pożyczek mogą być podobne. Mimo to zdarza się, że różnica jednego procenta może zaoszczędzić setki, a nawet tysiące dolarów na dłuższą metę.
- Pamiętaj, że składanie wniosków o pożyczkę po upływie 30 dni od pierwszego do ostatniego może niekorzystnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.
Metoda 3 z 3: Porównywanie opcji
Krok 1. Użyj kalkulatora kredytu samochodowego, aby obliczyć miesięczne raty
Znajdź kalkulator kredytowy, który pozwala wprowadzić kluczowe informacje, w tym cenę samochodu, zadatek, oprocentowanie i okres kredytowania. Strony internetowe takie jak allsate.com i bankrate.com mają przydatne narzędzia obliczeniowe. Narzędzia te mogą pomóc Ci zobaczyć, które pożyczki pozwolą Ci zaoszczędzić najwięcej pieniędzy w dłuższej perspektywie.
Krok 2. Sam oblicz stawki
Jeśli nie masz dostępu do kalkulatora internetowego, możesz skorzystać z własnych obliczeń, aby zorientować się, która pożyczka pozwoli Ci zaoszczędzić najwięcej pieniędzy. Przygotuj się na wykorzystanie całkowitego kosztu pożyczki, RRSO (stopy procentowej), okresu (czasu spłaty pożyczki) i wszelkich innych obowiązujących opłat.
- Określ, ile lat masz na spłatę pożyczki. Na przykład 36-miesięczny okres daje trzy lata na spłatę pożyczki.
- Całkowity koszt pożyczki należy podzielić przez liczbę lat, które trzeba spłacić. Na przykład, jeśli zaciągniesz 15 000 USD pożyczki na trzy lata, roczny koszt wyniesie 5 000 USD.
- Pomnóż roczny koszt pożyczki przez stopę procentową, aby zobaczyć, ile pieniędzy zapłaciłbyś w rocznych odsetkach. Na przykład, jeśli Twoje APR wynosi 5%, pomnóż 0,05 przez 5 000 (0,05 x 5 000 = 250). Twoja roczna stopa procentowa wyniesie 250 USD. Zamiast płacić 5000 USD rocznie, zapłaciłbyś 5 250 USD rocznie lub 437,50 USD miesięcznie.
Krok 3. Porównaj całkowity koszt odsetek każdej pożyczki
Kwoty całkowitych wypłaconych odsetek w dolarach mogą się znacznie różnić, więc należy wykonać wszystkie niezbędne obliczenia.
- Aby określić łączne koszty odsetek każdego pożyczkodawcy, pomnóż całkowitą miesięczną płatność przez liczbę miesięcznych płatności, a następnie odejmij pierwotną kwotę pożyczki od sumy, aby wyodrębnić koszt odsetek.
- Przyjrzyj się uważnie miesięcznej spłacie każdej pożyczki i wybierz taką, na którą Cię stać.
Krok 4. Rozważ korzyści lub niedogodności
Zastanów się, jak i kiedy dokonasz spłaty kredytu. Bardziej wygodne może być zaciągnięcie pożyczki u dealera i uniknięcie kontaktów z inną instytucją finansową. Z drugiej strony Twój bank może ułatwić Ci spłatę kredytu.
Porady
- Nie polegaj na dealerze samochodowym, który przedstawi Ci najlepsze oferty, a nawet przedstawi Ci całą gamę ofert. Dealerzy samochodowi często oferują tylko jedną ofertę procentową, ale możesz znaleźć wiele ofert, samemu składając wniosek do banków, spółdzielczych kas pożyczkowych i innych instytucji finansowych.
- Zazwyczaj można negocjować pożyczki podobnie jak cenę samochodu, ale trzeba mieć pewność, że obniżenie oprocentowania nie zwiększy dodatkowych opłat, ceny samochodu czy liczby spłat.
- Zrozum rolę swojej zdolności kredytowej. Twoja ocena kredytowa wpływa na rodzaj oferowanej pożyczki i RRSO.
