Bez względu na to, jak to się stało, możesz mieć do czynienia z niską zdolnością kredytową. Niska zdolność kredytowa może utrudnić zakup samochodu. Pracując nad optymalizacją kredytu i poprawą ogólnej sytuacji, możesz postawić się w lepszej sytuacji, aby kupić samochód bez żadnych pieniędzy. Ponadto, badając różne opcje finansowania, możesz zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu samochodowego, którego szukasz.
Kroki
Metoda 1 z 3: Odkrywanie opcji finansowania
Krok 1. Spróbuj uzyskać pożyczkę za pośrednictwem swojej unii kredytowej
Jeśli masz już konto w kasie, warto najpierw zapytać tam o pożyczki. Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe są na ogół łagodniejsze w kwestii wymagań kwalifikacyjnych niż inne banki, zwłaszcza w odniesieniu do swoich członków. Jeśli nie jesteś członkiem unii kredytowej, dołącz do unii kredytowej i zapytaj o finansowanie samochodu w przypadku problematycznego kredytu.
- Aby otworzyć konto w unii kredytowej, potrzebujesz wydanego przez rząd dowodu tożsamości. i minimalny depozyt. Kwota ta będzie się różnić w zależności od unii kredytowej, ale może wynosić nawet 25 USD.
- Po otwarciu konta porozmawiaj z przedstawicielem ds. kredytów o możliwościach finansowania samochodu.
- Prawdopodobnie będą w stanie powiedzieć Ci tego samego dnia, czy zostałeś zatwierdzony i za jaką kwotę.
- Zanieś pismo zatwierdzające pożyczkę do dealera samochodowego, który będzie zajmował się bezpośrednio unią kredytową.
Krok 2. Poszukaj pożyczki za pośrednictwem dealera
Znajdź salon samochodowy, który specjalizuje się w używanych samochodach i finansowaniu złych kredytów. Są one często określane jako „kup tutaj, zapłać tutaj”. Ten rodzaj dealera może zatwierdzić pożyczkę samochodową za niewielką lub zerową sumę pieniędzy, ale przygotuj się na wysokie oprocentowanie.
- Wiele z tych dealerów może zatwierdzić Cię przez telefon. Mogą również usiąść z tobą osobiście.
- Będziesz musiał zweryfikować swoją tożsamość, podając numer ubezpieczenia społecznego, datę urodzenia i inne informacje (takie jak poprzednie adresy).
- Dobrym pomysłem jest zadzwonić i sprawdzić, czy jesteś zatwierdzony, zanim zaczniesz kupować samochody.
Krok 3. Zbadaj opcje pożyczek za pośrednictwem „kredytodawców subprime
„Pożyczkodawcy subprime” specjalizują się w pożyczaniu pieniędzy osobom, które mają uszkodzony kredyt. Wyszukiwanie w Internecie zwróci wielu pożyczkodawców subprime, a często możesz wypełnić wniosek online i uzyskać odpowiedź w ciągu kilku minut. Po raz kolejny przygotuj się na wysokie oprocentowanie.
- Będziesz musiał podać informacje identyfikujące, takie jak numer ubezpieczenia społecznego, data urodzenia i poprzednie adresy.
- Powinieneś być w stanie złożyć wniosek o pożyczkę i zostać zatwierdzony w ciągu 20 minut.
- Zanieś pismo zatwierdzające pożyczkę do dealera samochodowego, który zajmie się bezpośrednio pożyczkodawcą subprime.
- Twoje oprocentowanie będzie się różnić w zależności od pożyczkodawcy i Twojej oceny kredytowej, ale na poziomie stanowym obowiązują przepisy dotyczące lichwy, które powstrzymują pożyczkodawców przed grabieżą.
Krok 4. Zdobądź cosignera
Jeśli nie zostaniesz zatwierdzony do kredytu samochodowego na własną rękę, inną opcją jest uzyskanie podpisu członka rodziny lub znajomego. Oznacza to, że pożyczkodawca (spółka kredytowa, dealer lub inny pożyczkodawca) weźmie pod uwagę ocenę kredytową tej osoby obok Twojej. Może to być dobry sposób na uzyskanie pożyczki, a w miarę dokonywania płatności poprawiasz swoją zdolność kredytową.
- Można to zrobić za pośrednictwem prawie każdego pożyczkodawcy (spółki kredytowej, dealera lub subprime).
- Jeśli nie otrzymasz zgody na pożyczkę za pośrednictwem któregokolwiek lub wszystkich z tych kanałów, porozmawiaj z nimi o pozyskaniu osoby podpisującej.
- Następnie musisz omówić to z członkiem rodziny lub przyjacielem.
- Ty współsygnatariusz będzie musiał stawić się osobiście, aby podpisać dokumenty lub przesłać informacje identyfikujące online i podpisy.
Krok 5. Zbadaj oprocentowanie kredytów samochodowych
Znajomość najczęstszych stóp procentowych pomoże Ci uniknąć zaślepienia przez kogoś, kto chce obciążyć Cię zbyt wysokim oprocentowaniem. Wykonaj podstawowe wyszukiwania w Internecie, aby określić aktualne stopy procentowe dla różnych rodzajów kredytów samochodowych i wykorzystaj te informacje, aby targować się z pożyczkodawcą.
- Stawki te różnią się w zależności od lokalizacji i zmieniają się regularnie.
- Wyszukaj w Internecie „średnie oprocentowanie kredytów samochodowych w [Twój kod pocztowy]”.
- Zazwyczaj pożyczki rozłożone na dłuższy okres mogą mieć niższe oprocentowanie. Ponieważ jednak pożyczka będzie spłacana przez dłuższy czas, odsetki będą się z czasem zwiększać.
Krok 6. Kup pożyczkę, zanim kupisz samochód
Zanim zaczniesz patrzeć na samochody, popracuj nad uzyskaniem zgody na pożyczkę. Gdy już poznasz kwotę, na którą została zatwierdzona, kup samochody, które mieszczą się w tym budżecie. Nie chcesz zakochać się w samochodzie na parkingu tylko po to, by przekonać się, że cię na to nie stać.
Metoda 2 z 3: Poprawa ogólnej reputacji
Krok 1. Pozostań pod tym samym adresem przez co najmniej rok
Nawet pożyczkodawcy specjalizujący się w udzielaniu złych kredytów chcą, aby ich klienci byli wiarygodni. Jednym ze sposobów wykazania tego jest zamieszkanie w tym samym miejscu zamieszkania przez rok lub dłużej. Jeśli Twój raport kredytowy pokazuje niekończący się ciąg adresów, nie wróży to dobrze Twojej wiarygodności.
Krok 2. Utrzymuj stałe zatrudnienie
Posiadanie stałego zatrudnienia i weryfikowalnego dochodu jest kluczowym elementem otrzymania kredytu samochodowego. Dla niektórych dealerów i kredytodawców subprime posiadanie stałego, weryfikowalnego źródła dochodu jest jedynym czynnikiem, który decyduje o tym, czy otrzymasz pożyczkę. Jeśli nie jesteś zatrudniony, postaraj się to naprawić przed ubieganiem się o pożyczkę na samochód.
- Twoje zweryfikowane zatrudnienie może być pokazane na odcinku wypłaty, W-2 lub 1099.
- Poznaj adres i numer telefonu swojego pracodawcy, a także nazwisko osoby, do której pożyczkodawca może zadzwonić, aby zweryfikować Twoje zatrudnienie.
Krok 3. Otwórz konto bankowe
Jeszcze innym sposobem na pokazanie, że jesteś ugruntowaną i odpowiedzialną osobą dorosłą, jest prowadzenie konta bankowego. Możesz zostać poproszony o podanie informacji o swoim koncie bankowym potencjalnym pożyczkodawcom, aby pokazać saldo oszczędności lub wskazać miejsce, w którym mają zostać zdeponowane pieniądze z pożyczki. Brak konta bankowego nie tylko sprawia, że wyglądasz źle, ale może również dyskwalifikować Cię do uzyskania pożyczki.
- Odwiedź lokalny bank i porozmawiaj z przedstawicielem na temat rachunków czekowych i/lub oszczędnościowych.
- Minimalna wpłata do otwarcia konta różni się w zależności od banku i rodzaju konta. W niektórych przypadkach może to być nawet 20 USD.
Krok 4. Uzyskaj telefon na swoje nazwisko
Kiedy ubiegasz się o pożyczkę, Twój pożyczkodawca może być zmuszony do skontaktowania się z Tobą. Będzie to możliwe tylko wtedy, gdy masz telefon. Brak telefonu utrudnia im komunikowanie się z Tobą, ale ponadto sprawia, że wyglądasz nieodpowiedzialnie. Odwiedź lokalnego dostawcę usług telefonicznych i omów plany telefoniczne (w tym opcje przedpłacone), które pasują do Twojego budżetu.
Metoda 3 z 3: Optymalizacja kredytu
Krok 1. Poznaj swoją zdolność kredytową
Przejdź do trybu online i poproś o raporty kredytowe z każdego z trzech biur kredytowych (TransUnion, Equifax i Experian). Poznanie Twojej oceny kredytowej i zobaczenie, jakie pozytywne i negatywne pozycje są wymienione w raporcie kredytowym, pomoże Ci zobaczyć, na czym stoisz.
Krok 2. Oceń swoją zdolność kredytową
Jeśli masz ocenę kredytową 680 lub wyższą, najprawdopodobniej otrzymasz pożyczki o najlepszym dostępnym oprocentowaniu. Wyniki od 550 do 680 są uważane za sub-prime. Jeśli masz wynik subprime, możesz płacić wyższe oprocentowanie. Jeśli masz ocenę kredytową 550 i niższą, uzyskanie kredytu samochodowego może być trudne. Jeśli Twój wynik jest niższy niż 550, możesz popracować nad poprawą tego wyniku przed zakupem samochodu.
Krok 3. Nieścisłości sporne.
Dokładnie sprawdź swój raport kredytowy. Nie jest niczym niezwykłym, że agencje te popełniają błędy. Czasami poprawa kredytu jest tak bezbolesna, jak kwestionowanie nieścisłości w raporcie kredytowym.
Krok 4. Spłać małe salda
Jeśli w raporcie kredytowym znajdują się jakieś małe, niespłacone salda, spłać je. Spłacanie niewielkich kwot, tak aby nie były one już wymienione jako „niezapłacone” w raporcie kredytowym, może poprawić Twoją zdolność kredytową i okazać dobrą wiarę potencjalnym pożyczkodawcom samochodów.
Często firmy windykacyjne przyjmują rozliczenie mniejsze niż należne, więc spróbuj negocjować
Krok 5. Zoptymalizuj „wykorzystanie długu”
„Około 30% Twojej oceny kredytowej zależy od „wykorzystania długu”, czyli tego, jaka część Twojego dostępnego kredytu została wykorzystana. Na przykład, jeśli masz kartę kredytową z limitem 15 000 USD i masz tylko zużytych 3000 USD, pomoże to uzyskać zdolność kredytową. Możesz zoptymalizować wykorzystanie zadłużenia, spłacając część sald lub zwiększając limity kredytowe.
Jeśli niedawno otrzymałeś podwyżkę lub spłaciłeś niektóre długi, możesz kwalifikować się do zwiększenia limitów kredytowych. Aby uzyskać szczegółowe informacje, skontaktuj się z wystawcą karty kredytowej
Krok 6. Uzyskaj co najmniej jedną główną kartę kredytową
Zatwierdzenie dla głównych kart kredytowych (takich jak Visa lub Mastercard) może pomóc poprawić Twoją zdolność kredytową. Może to być trudne, jeśli masz zły kredyt, ale możesz to osiągnąć, otwierając mniej prestiżowe konto kredytowe i dokonując wszystkich płatności na czas. Po pewnym czasie możesz ponownie ubiegać się o tę Visa lub Mastercard.
