Korzyści z szybkiej spłaty kredytu samochodowego jest wiele. Oszczędzasz pieniądze na odsetkach od pożyczki i poprawiasz swoją zdolność kredytową, żeby wymienić tylko dwa. Chociaż większość instytucji finansowych może oczekiwać, że będziesz co miesiąc spłacać kredyt samochodowy, istnieją metody, które możesz przećwiczyć w planowaniu finansowym, które pozwolą Ci szybciej spłacić kredyt samochodowy i zaoszczędzić pieniądze. Aby rozpocząć, ustal szczegóły swojej pożyczki, jakie kroki możesz podjąć i jak zaoszczędzić więcej pieniędzy, aby szybciej spłacić pożyczkę.
Kroki
Część 1 z 4: Określanie aktualnego salda i kar za wypłatę
Krok 1. Określ dokładną kwotę spłaty kredytu samochodowego
Uzyskanie dokładnej kwoty należnej z tytułu kredytu samochodowego pozwoli Ci zaplanować finansowe plany spłaty kredytu. Jeśli korzystasz z bankowości internetowej, informacje te znajdziesz w podsumowaniu Twojego konta. Alternatywnie możesz przejrzeć swoje miesięczne wyciągi wysłane pocztą.
Krok 2. Uzyskaj kopię umowy bankowej lub umowy pożyczki
Możesz poprosić o to swoją instytucję finansową osobiście lub logując się na swoje osobiste konto na stronie internetowej pożyczkodawcy. Porozmawiaj bezpośrednio z doradcą pożyczkowym lub przejrzyj warunki pożyczki, aby ustalić, czy za szybką spłatę kredytu samochodowego obowiązują kary.
Niektóre banki lub instytucje finansowe mogą pobierać opłaty lub kary za spłatę kredytu samochodowego wcześniej niż pierwotny okres kredytowania, zwłaszcza jeśli spowodujesz, że stracą pieniądze na odsetkach. Są to zwykle nazywane „karami z tytułu przedpłaty”
Krok 3. Oblicz oszczędności w wyniku dopłat
Kalkulatory spłaty kredytu online można znaleźć na stronie Bankrate.com lub MortgageLoan.com, gdzie można podać oprocentowanie kredytu, miesięczną spłatę i kwotę spłaty. Wtedy będziesz mógł porównać ile możesz oszczędzić spłacając samochód jednorazowo, dokonując wpłat dwa razy w miesiącu, czy zwiększając wysokość swoich miesięcznych rat.
Jeśli istnieją kary za wcześniejszą spłatę kredytu samochodowego, porównaj wyliczone oszczędności z kwotą kar. Wtedy będziesz wiedział, czy zaoszczędzisz pieniądze, spłacając wcześniej swoją pożyczkę
Krok 4. Skonsultuj się ze swoją instytucją finansową, aby uzyskać zalecenia dotyczące spłaty pożyczki
Twój doradca kredytowy może być w stanie nauczyć Cię najkorzystniejszego sposobu na szybszą spłatę kredytu samochodowego, zwłaszcza w przypadku nałożenia kar. Na przykład zapytaj swojego pożyczkodawcę, czy może zmniejszyć saldo kredytu samochodowego, jeśli możesz spłacić pozostałe saldo w jednym ryczałcie.
W niektórych przypadkach pożyczkodawcy mogą znacznie obniżyć pozostałe saldo kredytu samochodowego, jeśli możesz spłacić pozostałe saldo za pomocą jednej płatności
Część 2 z 4: Spłata zleceniodawcy
Krok 1. Określ, czy możesz dokonać dodatkowych płatności tylko do salda głównego
Niektórzy pożyczkodawcy mogą naliczać tylko stałe miesięczne odsetki, co pozwala na zastosowanie dodatkowych płatności na poczet kwoty głównej. Jednak inni pożyczkodawcy mogą naliczać odsetki od każdej dokonanej płatności. Zapytaj swojego pożyczkodawcę, czy możesz dokonać dodatkowych płatności na poczet głównej kwoty pożyczki bez konieczności płacenia odsetek. Jeśli tak, możesz zaplanować co miesiąc dokonywać małych, dodatkowych płatności na poczet pożyczki i spłacać mniejsze odsetki przez cały okres spłaty.
- Przykładem różnicy między rodzajami odsetek, które płacisz, jest: jeśli masz należną co miesiąc płatność w wysokości 100 USD z odsetkami w wysokości 4 USD, oznacza to, że płacisz 104 USD miesięcznie. Musisz się dowiedzieć, czy te 4 USD są stałą kwotą miesięczną, co oznaczałoby, że bez względu na to, ile możesz zapłacić od kapitału (100 USD, 200 USD, 300 USD), nadal płacisz tylko 4 USD miesięcznych odsetek. Jeśli jednak naliczają odsetki od każdej płatności, w końcu zapłacisz 4% odsetek od tego, co przeznaczasz na kapitał – na przykład 8 USD, jeśli zdecydujesz się zapłacić 200 USD zamiast 100 USD.
- Nawet jeśli musisz płacić odsetki od każdej płatności, zazwyczaj warto poświęcić chwilę na dokonanie dodatkowych spłat kapitału, aby szybciej spłacić pożyczkę.
Krok 2. Dokonaj oddzielnej płatności za kapitał
Użyj czeku lub zapłać online, aby dokonać dodatkowej płatności miesięcznie, która jest odrębna od zwykłej spłaty kredytu samochodowego. Napisz na czeku „Tylko zleceniodawca”, aby pożyczkodawca nie liczył go na poczet spłaty kredytu na następny miesiąc.
Jeśli płacisz online, zapłać dodatkową kwotę główną przed rozliczeniem za kolejny miesiąc
Krok 3. Dokonuj płatności co dwa tygodnie
Zamiast dokonywać jednej miesięcznej płatności, podziel ją na pół i dokonuj płatności co dwa tygodnie. Zwykle działa to do dwóch razy w miesiącu, ale pod koniec roku będziesz dokonywał dwóch kolejnych płatności co dwa tygodnie (jedna pełna płatność), ponieważ większość miesięcy trwa dłużej niż dokładnie 4 tygodnie. Innymi słowy, dokonaj 26 pół spłat rocznie (co drugi tydzień przez 52 tygodnie), co będzie równało się 13 pełnym spłatom, a nie 12, które w innym przypadku zapłaciłbyś. Oznacza to, że łączna kwota, którą jesteś winien, spadnie szybciej, oszczędzając odsetki od pożyczki.
Część 3 z 4: Znajdowanie dodatkowych przychodów
Krok 1. Zastosuj dodatkowe zarobki lub prezenty pieniężne do kredytu samochodowego
Dodatkowe dochody, takie jak zwrot podatku, premie z pracy lub prezenty pieniężne z okazji urodzin lub wakacji, mogą zostać wykorzystane na kredyt samochodowy, co spowoduje szybszą spłatę. Od kredytu samochodowego będziesz płacić wyższe odsetki niż zarobiłbyś na koncie oszczędnościowym lub na rynku pieniężnym.
Krok 2. Zarabiaj dodatkowy dochód
Jeśli masz czas poza normalnymi godzinami pracy, rozważ rozpoczęcie działalności pobocznej, aby wygenerować dodatkowe pieniądze na spłatę kredytu samochodowego. Przykładami firm pobocznych są:
- Wynajmij pokój w swoim domu. Może to dotyczyć studenta lub osoby tymczasowo przebywającej w Twoim mieście w celu podjęcia pracy. Możesz to zareklamować na swojej lokalnej stronie craigslist.com.
- Koszenie trawników i/lub odśnieżanie.
- Załatwiaj sprawy osobom starszym lub zapracowanym profesjonalistom.
- Kupuj porcelanę, dzieła sztuki, narzędzia, biżuterię, książki itp. po niskich cenach na wyprzedażach nieruchomości i na pchlich targach, a następnie sprzedawaj je w serwisie eBay.
- Oferuj sprzedaż w domu. Sprawdź Tupperware, Pampered Chef, kosze Longaberger, biżuterię Silpada, kosmetyki Mary Kay, ubrania Cabi i The Happy Gardener. Jeśli zorganizujesz zespół sprzedaży, będziesz mógł również czerpać procent z jego zysków.
Krok 3. Użyj techniki kuli śnieżnej
Jeśli na przykład spłaciłeś jedną ze swoich kart kredytowych, nadal spłacaj tę poprzednią miesięczną kwotę na poczet kredytu samochodowego. Wtedy nie będziesz kuszony, aby wydać go na inne rzeczy.
Krok 4. Ustal budżet i zminimalizuj dodatkowe wydatki
Zrób listę swoich miesięcznych dochodów i wydatków, w tym wydatków, które występują tylko raz lub dwa razy w roku. Wtedy będziesz mógł sprawdzić, czy masz dodatkową gotówkę na koniec miesiąca na spłatę kredytu samochodowego. Jeśli nie masz dodatkowej gotówki, poszukaj obszarów, w których możesz obniżyć wydatki.
- Wyeliminuj niepotrzebne wydatki, takie jak telewizja kablowa czy telefon stacjonarny. Pieniądze, które wnioskujesz o pokrycie takich kosztów, można zamiast tego wykorzystać na kredyt samochodowy.
- Szukaj niższych stawek na obowiązkowe wydatki i rachunki, takie jak ubezpieczenie samochodu, rachunki za Internet lub rachunki za telefon komórkowy, konsultując się z każdym z dostawców usług w sprawie stawek pakietowych lub promocyjnych. Możesz uzyskać wyceny ubezpieczenia samochodu online, aby porównać je z aktualną polisą.
- Obniż wydatki na jedzenie, gotując lub przygotowując posiłki w domu, a nie jedząc w restauracjach. W większości przypadków określony posiłek będzie kosztował znacznie więcej, jeśli kupisz go w restauracji, niż jeśli kupisz posiłek lub składniki w sklepie spożywczym.
Część 4 z 4: Przygotowanie do następnego zakupu samochodu
Krok 1. Zapytaj o kredyty samochodowe w swoim banku
Banki często mają znacznie lepsze oferty niż salony samochodowe, więc spójrz na kredyty oferowane w Twoim banku. Porozmawiaj z pracownikiem banku o tym, jak działają pożyczki, ile odsetek i jakiego rodzaju naliczają oraz czy istnieją kary za przedpłatę. Jeśli zdecydujesz się na zaciągnięcie kredytu samochodowego w swoim banku, pamiętaj, aby przekazać informacje o banku i pożyczce dealerowi samochodowemu, aby mieli te informacje.
Krok 2. Nie zaciągaj kredytu samochodowego z karami przedpłaty
Teraz, gdy nauczyłeś się, jak szybciej spłacać kredyt samochodowy, wiesz, jak szkodliwe są kary przedpłaty. Istnieje wiele możliwości zaciągnięcia kredytu samochodowego, więc następnym razem upewnij się, że wybierasz instytucję finansową, która nie wymaga kar przedpłaty.
Krok 3. Kontynuuj opłacanie miesięcznej opłaty za samochód
Najszybszym sposobem na spłatę kredytu jest nie zaciąganie go w pierwszej kolejności. Jeśli płaciłeś 300 USD miesięcznie za pożyczkę na samochód, a pożyczka została już spłacona, nadal umieszczaj tę kwotę na koncie oszczędnościowym lub rachunku rynku pieniężnego. Następnie, gdy będziesz gotowy do zakupu kolejnego samochodu, możesz zapłacić gotówką za dużą zaliczkę lub całą kwotę.
Krok 4. Kontynuuj budżetowanie i cięcie wydatków
Jeśli zacząłeś tworzyć i przestrzegać budżetu, jednocześnie tnąc wydatki, zachowaj te dobre nawyki. Umieść wszelkie zaoszczędzone pieniądze na koncie rynku pieniężnego, aby uzyskać odsetki. Lub jeśli nie planujesz kupować nowego samochodu przez 3-5 lat, możesz zainwestować te pieniądze w certyfikat depozytowy (CD). Wtedy będziesz mógł wpłacić dużą zaliczkę lub nie brać kredytu na kolejny samochód.
