Większość pożyczkodawców, którzy specjalizują się w kredytach na RV, opiera swoje kryteria ubezpieczeniowe na czynnikach, które różnią się od kredytów hipotecznych na dom i finansowania samochodów. Kredyty mieszkaniowe i samochodowe są uważane za „konieczne”, podczas gdy kredyty RV są uważane za bardziej „luksusowe”. W tym artykule wyjaśniono, co należy uporządkować, szukając pożyczki na RV, aby odnieść sukces w jej uzyskaniu.
Kroki
Metoda 1 z 3: Przygotowanie się do sukcesu
Krok 1. Miej dobrą zdolność kredytową
Czynnikiem numer jeden, który wpływa na zatwierdzenie kredytu RV jest historia kredytowa. Większość pożyczkodawców będzie chciała uzyskać ocenę kredytową co najmniej 640, ale wynik 700 lub lepszy jest bardziej prawdopodobny, aby uzyskać aprobatę po najlepszym oprocentowaniu i na najkorzystniejszych warunkach. Jeśli Twoja ocena kredytowa jest poniżej tego zakresu, być może będziesz musiał zaakceptować wyższe oprocentowanie lub mniej korzystne warunki. Z bardzo niskim kredytem możesz w ogóle nie kwalifikować się do pożyczki.
Krok 2. Poznaj swój wskaźnik zadłużenia do dochodu (DTI)
Jest to Twój miesięczny dług odnawialny (spłata kredytu hipotecznego, samochodowego i kartą kredytową) podzielony przez miesięczny dochód brutto. Twój dochód brutto to dochód ze wszystkich źródeł przed opodatkowaniem.
- Pożyczkodawcy będą również chcieli zobaczyć dowód dochodu, o który zwykle prosisz w formie zeznań podatkowych za ostatnie dwa lata.
- Większość kredytodawców RV i morskich szuka maksymalnego wskaźnika zadłużenia do dochodu na poziomie około 45 procent lub mniej, jednak niektórzy mogą osiągnąć nawet 50 procent lub więcej z doskonałym kredytem.
Krok 3. Określ wartość pożyczki RV
Każdy pożyczkodawca ma własną formułę określania kwoty, jaką pożyczy na konkretny RV. Większość pożyczkodawców będzie udzielać pożyczek gdzieś pomiędzy hurtowym a detalicznym, w zależności od poprzednich czynników wymienionych powyżej. Jednak niektórzy będą pożyczać do wartości detalicznej RV na refinansowanie.
- Zbadaj wartość kupowanego kampera i poszukaj dobrej oferty. Pomoże Ci to uzyskać pożyczkę, ponieważ zabezpieczenie (RV) będzie warte kwoty równej lub większej niż wartość pożyczki.
- Ponownie, im lepsza historia kredytowa, tym bardziej elastyczni będą kredytodawcy.
Krok 4. Dokonaj przedpłaty
Zaliczka nie tylko obniży całkowitą kwotę pożyczki, ale także zapewni, że nie zostaniesz odwrócony do góry nogami. Ponieważ nowy samochód kempingowy może stracić na wartości całe 20 procent w ciągu roku, chcesz spłacić przynajmniej tyle jego wartości w tym czasie. Płacenie pełnej 20 procent zaliczki pomoże ci to zrobić i jest standardową praktyką wśród pożyczkodawców RV.
- Jeśli nie możesz sobie pozwolić na 20 procent, mogą istnieć specjalne programy, które oferują niższe zaliczki, szczególnie dla osób z dużym kredytem.
- Jeśli jednak nie możesz oszczędzić tych 20 procent, prawdopodobnie powinieneś poczekać i kupić RV, kiedy możesz sobie pozwolić na zaliczkę.
Krok 5. Przedłuż czas trwania pożyczki
Większość pożyczek na RV wynosi od 5 do 15 lat. Jednak w przypadku większych pożyczek, być może powyżej 50 000 USD lub 100 000 USD, są gotowi przedłużyć okres pożyczki. To obniży ogólną stopę procentową i sprawi, że płatności będą bardziej przystępne. Pamiętaj jednak, że ostatecznie zapłacisz więcej odsetek (w całym okresie spłaty pożyczki).
Metoda 2 z 3: Znalezienie odpowiedniego pożyczkodawcy
Krok 1. Uzyskaj finansowanie przed zakupami
Zanim udasz się do dealera w poszukiwaniu RV, najlepiej mieć już wstępne finansowanie. Dzięki temu wiesz, ile możesz zapłacić. Ponadto da Ci punkt wyjścia do ustalenia warunków finansowania Twojego dealera. Może to pozwolić Ci uzyskać jeszcze lepszą stawkę, ponieważ dealer RV pracuje, aby zarobić na Twój biznes.
Krok 2. Rozważ finansowanie dealera
Podobnie jak salony samochodowe, dealerzy RV zazwyczaj oferują finansowanie wewnętrzne. Ich stawki są nieco wyższe niż inne stawki, które możesz uzyskać od strony trzeciej, ale mogą kwalifikować Cię do lepszych warunków pożyczki lub zniżek. Współpracuj ze sprzedawcą, aby zidentyfikować i wynegocjować te warunki.
Finansowanie dealera RV może być trudniejsze do uzyskania niż finansowanie dealera samochodów
Krok 3. Znajdź pożyczkodawcę zewnętrznego
Jeśli zdecydujesz się nie korzystać z finansowania dealera, będziesz mógł znaleźć innych pożyczkodawców, którzy mogą zaoferować niższą stawkę. Dokładna stopa, jaką otrzymasz, zależy od Twojej zdolności kredytowej i innych czynników, ale nawet nieco niższe oprocentowanie będzie oznaczać duże oszczędności w całym okresie kredytowania. Istnieje wiele możliwości skorzystania z pożyczki od strony trzeciej, w tym banków, spółdzielczych kas pożyczkowych i innych niezależnych pożyczkodawców.
- Unie kredytowe często oferują najlepsze stawki. Wyszukaj spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe w swojej okolicy, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do jednej z tych pożyczek.
- Niektóre z najlepszych stawek i warunków w branży oferują Good Sam Finance Center, Essex Credit i Alliant Credit Union. Odwiedź strony internetowe tych pożyczkodawców, aby określić aktualne stopy procentowe i uzyskać wycenę.
Krok 4. Porównaj pożyczkodawców przed podjęciem decyzji
Rozejrzyj się i uzyskaj oferty od wielu różnych pożyczkodawców zewnętrznych i od swojego dealera. Porównaj stopy procentowe, zaliczki i inne elementy, takie jak opłaty z tytułu przedpłaty, jeśli planujesz wcześniej spłacić pożyczkę. Oprocentowanie i gotowość pożyczkodawców do zaakceptowania Twojej oceny kredytowej będą się znacznie różnić między pożyczkodawcami, więc upewnij się, że sprawdziłeś każde dostępne źródło finansowania i wybierzesz najlepsze dla siebie.
- Pamiętaj, aby porozmawiać ze swoim dealerem RV o wszelkich zniżkach lub specjalnych warunkach, do których możesz się kwalifikować, jeśli zaciągniesz u niego pożyczkę dealera. Mogą chcieć zaoferować dodatkowe rabaty, aby zarobić na pożyczkę.
- Wiedz jednak, że pożyczki dealerów są zazwyczaj droższe w dłuższej perspektywie ze względu na wyższe stopy procentowe. Nawet niewielkie różnice w oprocentowaniu mogą sumować się w okresie kredytowania. Dzięki pożyczce od dealera płacisz za wygodę zakupu samochodu kempingowego w jednym miejscu.
- Ogólnie rzecz biorąc, stawki dealera są najlepszą opcją, jeśli kupujesz zupełnie nowy samochód kempingowy, podczas gdy opcje innych firm są lepsze, jeśli kupujesz używany.
Metoda 3 z 3: Uzyskanie pożyczki na samochód kempingowy ze złym kredytem
Krok 1. Zapłać wyższą zaliczkę
Wpłacenie większej zaliczki może pomóc ci zakwalifikować się do pożyczki, której inaczej byś nie dostał. Dokonanie zaliczki w wysokości 20 procent lub więcej pokaże pożyczkodawcom, że masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby pozwolić sobie na pożyczkę, pomimo słabego kredytu.
Krok 2. Zaakceptuj wyższe stopy procentowe
Jeśli masz zły kredyt, pożyczkodawcy będą postrzegać udzielanie ci kredytów jako ryzyko. Oznacza to, że będą naliczać wyższe stopy procentowe niż kredytobiorca z dobrym kredytem, aby przeciwdziałać temu ryzyku. Możesz być w stanie zakwalifikować się do pożyczki, akceptując te wysokie stawki, ale pamiętaj, że odsetki będą bardzo wysokie przez cały okres pożyczki i zwiększą twoje miesięczne płatności.
Krok 3. Obniż wskaźnik zadłużenia do dochodów
Twoja DTI, zdefiniowana jako procent twojego miesięcznego dochodu, który idzie na spłatę zadłużenia, powinna być niższa niż 45 procent. W przypadku kredytobiorcy z niskim kredytem jeszcze niższa DTI może pomóc w uzyskaniu kredytu. Popraw swoją DTI i swoją pozycję u pożyczkodawcy, wykazując niedawny wzrost dochodów lub spadek spłat zadłużenia.
Na przykład, jeśli niedawno spłaciłeś samochód lub dom, odczujesz nagłą redukcję zadłużenia, co da ci większą siłę nabywczą i większe szanse na uzyskanie kredytu
Krok 4. Poczekaj i popraw swój kredyt przed zakupem
Chociaż może to nie być to, co chcesz usłyszeć, najlepszą rzeczą do zrobienia jest podjęcie wysiłku, aby poprawić swój kredyt przed zaciągnięciem większego długu na zakup samochodu kempingowego. Możesz poprawić swój kredyt, płacąc zaległe rachunki, usuwając błędy z rejestru i obniżając salda zadłużenia. Możesz również z czasem zwiększyć swój kredyt, dokonując płatności na czas i zużywając mniej dostępnego kredytu.
