Jeśli Twój samochód został uszkodzony w wyniku wraku, ten „dowód naprawy” może negatywnie wpłynąć na wartość Twojego samochodu, jeśli kiedykolwiek zdecydujesz się na jego sprzedaż lub refinansowanie w przyszłości. To zmniejszenie wartości jest znane jako zmniejszenie wartości. Zmniejszona wartość to koncepcja ubezpieczeniowa, która została pierwotnie opracowana w celu oszacowania utraty wartości samochodu po wypadku. Nawet jeśli Twój samochód nie wykazuje żadnych widocznych uszkodzeń, nadal może mieć nieodłączną obniżoną wartość, ponieważ możesz mieć prawny obowiązek ujawnienia potencjalnemu nabywcy pojazdu, że brał on wcześniej udział w wypadku. Obliczenie zmniejszonej wartości można wykonać na kilka sposobów, w zależności od tego, kto dokonuje obliczeń.
Kroki
Część 1 z 3: Zrozumienie wartości pomniejszonej
Krok 1. Dowiedz się, dlaczego zmniejszona wartość jest ważna
Wyobraź sobie, że masz nowy samochód za 25 000 dolarów i ulegasz wypadkowi. To nie twoja wina, więc firma ubezpieczeniowa drugiego kierowcy płaci za naprawę twojego samochodu. Można by pomyśleć, że twój samochód nadal jest wart 25 000 dolarów, ponieważ wygląda dobrze jak nowy. Tak jednak nie jest. Jeśli próbowałeś sprzedać samochód, możesz dostać za niego znacznie mniej, może 20 000 dolarów, gdy kupujący lub dealer ustali, że samochód miał wypadek. Jest to zmniejszona wartość i może drastycznie obniżyć wartość odsprzedaży dowolnego pojazdu.
Zmniejszona wartość nie jest jedynym wyznacznikiem ceny sprzedaży. Rzeczywista cena sprzedaży zależy od takich czynników jak amortyzacja, uszkodzenia, zakres naprawy oraz popularność marki i modelu samochodu
Krok 2. Zrozum, że różne podmioty w różny sposób obliczają zmniejszoną wartość
Dealerzy samochodowi i prywatni nabywcy muszą obliczyć wartość pomniejszoną przy ustalaniu, ile są gotowi zapłacić za używany samochód. Pomaga to kupującemu uzyskać uczciwą zniżkę na pojazd, jeśli ma on historię wypadku. Jednak ze względu na utratę pieniędzy w zmniejszonej wartości, często dochodzi się od firm ubezpieczeniowych roszczeń o zmniejszoną wartość. Oznacza to, że firmy ubezpieczeniowe muszą również obliczyć zmniejszoną wartość, aby odpowiedzieć na te roszczenia.
- Nabywcy używanych pojazdów obiektywnie kalkulują zmniejszoną wartość. Oznacza to, że oferują szacunkową wartość pojazdu, który uważają za uczciwy, biorąc pod uwagę historię pojazdu. To zawsze będzie niższa niż wartość dla podobnego samochodu bez historii wypadku. Wartość ta może się znacznie różnić w zależności od kupujących i może zależeć od stopnia uszkodzenia samochodu.
- Firmy ubezpieczeniowe w umowach stosują bardzo dokładną formułę obliczania zmniejszonej wartości. Obliczenie to jest znane jako „17c” i zostało przyjęte przez wiele firm ubezpieczeniowych w Stanach Zjednoczonych. Metodologia szacowania 17c, ograniczając stratę do arbitralnego procentu, generalnie faworyzuje firmę ubezpieczeniową.
Krok 3. Zbadaj prawa obniżonej wartości w swoim stanie
Przepisy stanowe różnią się znacznie w zakresie uznawania roszczeń ubezpieczeniowych o obniżonej wartości. Niektóre pozwalają na wniesienie roszczeń przeciwko ubezpieczycielowi kierowcy, inne przeciwko ubezpieczycielowi innego kierowcy, a jeszcze inne w ogóle nie uznają tych roszczeń. Różnią się również dokładnym sposobem obliczania zmniejszonej wartości. Wyszukaj w Internecie przepisy dotyczące obniżonej wartości obowiązujące w Twoim stanie, aby uzyskać lepszy obraz swoich praw.
Krok 4. Dowiedz się, jak złożyć wniosek o obniżoną wartość
Jeśli miałeś wypadek z winy innego kierowcy, możesz złożyć roszczenie o obniżoną wartość przeciwko ubezpieczycielowi. Ponownie, będzie to zależeć od konkretnych przepisów twojego stanu i szczegółów twojej sprawy. Skontaktuj się z firmą ubezpieczeniową drugiego kierowcy i zapytaj o roszczenie o zmniejszonej wartości. Jeśli stawiają opór lub kwota nie jest tak duża, jak uważasz, że zasługujesz, istnieje wielu prawników specjalizujących się w roszczeniach o obniżonej wartości. Wyszukaj jedną w swojej okolicy i przedyskutuj z nimi swoją sprawę.
W każdym razie pamiętaj o jak najszybszym złożeniu wniosku. Większość stanów zezwala na złożenie wniosku o obniżoną wartość tylko w ciągu trzech lat od wypadku
Część 2 z 3: Obliczanie wartości pomniejszonej za pomocą 17c
Krok 1. Znajdź wartość swojego samochodu
Najłatwiej to zrobić, przechodząc na stronę https://www.nadaguides.com/ i wprowadzając informacje o samochodzie. Wypełnij różne kroki, w tym markę, model, przebieg i opcje. Na stronie znajdziesz szacunkową wartość wymiany i sprzedaży Twojego samochodu. Firmy ubezpieczeniowe wykorzystują te informacje również do określenia godziwej wartości początkowej samochodu.
- Korzystanie z tej usługi jest bezpłatne.
- Aby rozpocząć nasz przykład, wyobraź sobie, że NADA ustala, że Twój samochód jest wart około 15 000 USD.
Krok 2. Oblicz „bazową utratę wartości
Firmy ubezpieczeniowe zwykle dzielą wartość NADA przez 10, aby uzyskać „podstawową utratę wartości”. Jest to teoretycznie największa kwota, która może zostać utracona jako zmniejszona wartość. Tak więc dla samochodu o wartości 15 000 USD podstawa utrata wartości wyniosłaby 1500 USD. Oznacza to, że maksymalnie zmniejszona wartość po wypadku i naprawie może wynieść 1500 USD.
Należy pamiętać, że nie wszyscy ubezpieczyciele stosują tę kalkulację. Obliczenia Twojego ubezpieczyciela mogą uwzględniać te obliczenia lub całkowicie je ignorować
Krok 3. Pomnóż przez mnożnik obrażeń
Po ustaleniu wartości bazowej firma dostosowuje ją do wartości specyficznych dla Twoich pojazdów. Pierwszy, mnożnik uszkodzeń, ocenia stopień uszkodzenia pojazdu w wyniku wypadku od 0, co oznacza brak uszkodzeń konstrukcji lub wymianę paneli, do 1, co oznacza poważne uszkodzenie konstrukcji. Pomnóż tę liczbę przez podstawową utratę wartości, aby uzyskać zmniejszoną wartość skorygowaną o obrażenia.
-
W szczególności liczby są następujące:
- 1.00: Poważne uszkodzenie konstrukcji
- 0,75: Poważne uszkodzenie konstrukcji i paneli
- 0.50: Umiarkowane uszkodzenie konstrukcji i paneli
- 0.25: Niewielkie uszkodzenie konstrukcji i paneli
- 0.00: Brak uszkodzeń strukturalnych lub wymiany paneli
- Na przykład, jeśli twój samochód doznał umiarkowanych uszkodzeń, pomnożysz swoją bazową wartość straty 1500$ przez 0,5, aby otrzymać 750$, czyli zmniejszoną wartość skorygowaną o uszkodzenia.
Krok 4. Pomnóż przez mnożnik przebiegu
Po uwzględnieniu szkód, Twoje roszczenie będzie musiało zostać dostosowane do przebiegu Twojego samochodu. Ponownie, opiera się to na zestawie wartości, które są pomnożone przez wynik dostosowania obrażeń.
-
Wartości są następujące:
- 1.0: 0-19, 999 mil
- 0,8: 20, 000-39, 999 mil
- 0,6: 40, 000-59, 999 mil
- 0,4: 60, 000-79, 999 mil
- 0,2: 80, 000-99,999 mil
- 0.0: 100, 000+
- Tak więc, jeśli twój samochód z zmniejszoną wartością uszkodzeń 750 $ ma 65 000 mil, użyjesz mnożnika 0,4. To da ci 0,4*750 $, czyli 300 $.
Krok 5. Sprawdź swój wynik
Pozostała wartość po obu korektach jest całkowitą pomniejszoną wartością, o którą firma ubezpieczeniowa pozwoli ci ubiegać się z powodu twojego wypadku. Należy pamiętać, że ich konkretne obliczenia dają inną liczbę. Jest to jednak uogólniona forma kalkulacji, z której korzysta wielu ubezpieczycieli.
Część 3 z 3: Szacowanie rzeczywistej wartości pomniejszonej
Krok 1. Zacznij od rzeczywistej wartości swojego samochodu
Spróbuj określić wartość swojego samochodu, gdyby nie miał wypadku. Ponownie, najlepiej skorzystać ze strony internetowej NADA pod adresem https://www.nadaguides.com/, aby uzyskać wartość swojego samochodu. Możesz również skorzystać z Kelly Blue Book lub dowolnej witryny z używanymi samochodami, aby oszacować wartość swojego samochodu lub znaleźć podobne pojazdy na sprzedaż. Koniecznie szukajcie aut jak najbardziej podobnych do waszych, głównie rocznikiem i przebiegiem, ale innych z pewnymi opcjami i w tym samym kolorze.
- Ignoruj pojazdy, które na razie uczestniczyły w wypadkach, ale dodaj je do zakładek na później, jeśli się na nie natkniesz.
- Pamiętaj, aby szukać również w swojej okolicy. Ten sam samochód może być wart mniej lub więcej, w zależności od tego, gdzie mieszkasz.
Krok 2. Użyj szacunków ekspertów
Możesz zacząć szacować swoją zmniejszoną wartość, korzystając z niektórych trybów gotowości ekspertów. Na przykład niektóre kancelarie prawne specjalizujące się w zmniejszaniu wartości szacują, że wartość utracona w wyniku wypadku wynosi około 33 procent. Oznacza to, że Twój samochód wyceniony na 15 000 USD byłby w rzeczywistości wart około 10 000 USD, gdy próbowałbyś go sprzedać. Użyj tego typu oszacowania jako punktu wyjścia do określenia swojej obniżonej wartości.
Krok 3. Wyszukaj porównywalne samochody na sprzedaż
Jeśli podczas wcześniejszych wyszukiwań znalazłeś samochody podobne do Twojego, które miały wypadek w historii pojazdu, spójrz na względne ceny tych samochodów. Za ile mniej są one sprzedawane niż podobny samochód bez historii wypadku? Ponadto spójrz na różnice cenowe między samochodami „używanymi” i „używanymi z certyfikatem” w salonach sprzedaży. Często samochody z uszkodzeniami strukturalnymi w wyniku wypadków nie będą sprzedawane jako „certyfikowane używane”. Spojrzenie na cenę samochodów podobnych do twojego sprzedawanych jako tylko „używane” może dać ci wyobrażenie o tym, ile jest wart twój.
Na przykład wyobraź sobie, że kilka samochodów podobnych do Twojego sprzedaje się na rynku używanych samochodów za 9, 500 i 11 000 USD. Te samochody mają historię wypadków, ale są w dobrym stanie wizualnym. Możesz wykorzystać ten zakres do oszacowania rzeczywistej wartości własnego samochodu
Krok 4. Połącz to wszystko razem
Zacznij od tego, co znalazłeś jako wartość NADA lub KBB swojego samochodu, jeśli nie miał wypadku. Następnie weź pod uwagę wycenę eksperta i ceny podobnych samochodów z historią wypadków, aby uzyskać rzeczywistą wartość Twojego samochodu. Różnica między tymi dwiema wartościami to szacowana zmniejszona wartość.
