Typowa miesięczna opłata leasingowa składa się z 2 podstawowych elementów: amortyzacji i opłat finansowych. Aby znaleźć amortyzację, odejmij kwotę, jaką samochód będzie wart na koniec okresu leasingu, od aktualnej ceny naklejki. Następnie odejmij tę kwotę od wynegocjowanej ceny sprzedaży, aby dowiedzieć się, ile zapłacisz amortyzacji. Pomnożenie amortyzacji przez stopę procentową daje całkowitą opłatę leasingową przed opodatkowaniem. Jeśli płacisz miesięczny podatek od sprzedaży, pomnóż tę kwotę przez odpowiednią stawkę podatku od sprzedaży, aby uzyskać całkowitą opłatę leasingową. Wszystkie te obliczenia mogą wydawać się nieco mylące, ale gdy je rozłożysz, możesz uniknąć nadmiernego obciążania leasingu.
Kroki
Metoda 1 z 4: Ustalanie kosztu amortyzacji
Krok 1. Odejmij swoją zaliczkę i inne kredyty od ceny samochodu
Wszystko, co płacisz z góry, na przykład zaliczkę lub wartość wymiany, jest odliczane od wynegocjowanej ceny sprzedaży samochodu. Następnie należy dodać wszelkie opłaty lub inne kwoty, takie jak poprzedni kredyt samochodowy, który sprzedawca zgodził się zapłacić. Kwota ta jest nazywana „kosztem skapitalizowanym netto”.
- Załóżmy na przykład, że chcesz wyleasingować samochód z ceną 30 000 USD, którą wynegocjowałeś do 26 000 USD. Masz zaliczkę w wysokości 1000 USD i wartość wymiany 3000 USD. Twoja kapitalizacja netto koszt wyniósłby 22 000 USD.
- Jeśli masz dłużny 5 000 USD za swój obecny samochód, który dealer zgodził się spłacić, dodałbyś to z powrotem do kosztu, dając skapitalizowany koszt netto w wysokości 27 000 USD zamiast 22 000 USD. Pamiętaj jednak, że 27 USD, 000 to wciąż mniej niż 30 000 dolarów ceny naklejki na samochód.
Krok 2. Zmniejsz skapitalizowany koszt netto o wartość rezydualną samochodu
Skapitalizowany koszt netto to kwota, którą zapłaciłbyś za samochód, gdybyś kupował go wprost. W tym momencie jednak leasingujesz, a nie kupujesz. Po zakończeniu leasingu samochód nadal będzie miał wartość dla dealera, znaną jako „wartość rezydualna”. Odjęcie wartości rezydualnej od skapitalizowanego kosztu netto informuje, ile zapłacisz amortyzacji w trakcie leasingu.
- Na przykład, jeśli wynajmujesz samochód, którego skapitalizowany koszt netto wynosi 22 000 USD, a wartość rezydualna wynosi 16 500 USD, zapłacisz 5 500 USD amortyzacji w trakcie leasingu.
- Dealer może podać procent, a nie konkretną kwotę w dolarach. W takim przypadku należy pomnożyć cenę naklejki na samochód przez wartość procentową, aby znaleźć wartość rezydualną. Na przykład samochód z ceną naklejki 30 000 USD i 55% procentem rezydualnym miałby wartość rezydualną 16 500 USD.
- Amortyzacja nie jest linią prostą. Zazwyczaj samochód amortyzuje się najbardziej w pierwszym roku, a następnie w ciągu pierwszych 5 lat. Większość samochodów traci około 60% swojej wartości w ciągu pierwszych 5 lat.
Krok 3. Podziel całkowity koszt amortyzacji przez liczbę miesięcznych rat leasingowych
Aby dowiedzieć się, ile miesięcznie będziesz płacić amortyzacją, weź liczbę otrzymaną po odjęciu wartości rezydualnej od skapitalizowanego kosztu netto i podziel ją przez liczbę rat leasingowych. Należy pamiętać, że jest to tylko jedna z 3 części całkowitej opłaty leasingowej, chociaż zwykle jest to największa część opłaty leasingowej.
Załóżmy na przykład, że leasingujesz samochód na 3 lata lub 36 miesięcy. Samochód ma cenę 30 000 USD i wartość rezydualną 16 500 USD. Wynegocjowałeś cenę na naklejce do 26 000 USD i zastosowałeś 4000 USD w płatnościach i kredytach, pozostawiając skapitalizowany koszt netto w wysokości 22 000 USD. w trakcie leasingu zapłacisz 5 500 USD amortyzacji, czyli 152,78 USD miesięcznie
Metoda 2 z 4: Obliczanie opłat finansowych
Krok 1. Dodaj skapitalizowany koszt netto i wartość rezydualną
Skapitalizowany koszt netto to wynegocjowana cena sprzedaży samochodu, pomniejszona o zaliczkę i wszelkie inne kredyty, plus wszelkie wcześniejsze saldo kredytu, które dealer zgodził się zapłacić. Wartość rezydualna samochodu to kwota, jaką samochód będzie wart na koniec okresu leasingu. Finansowanie opiera się na odsetku sumy tych 2 wartości.
Załóżmy na przykład, że leasingujesz samochód z wynegocjowaną ceną sprzedaży 26 000 USD. Masz zaliczkę w wysokości 1000 USD i wartość wymiany 3000 USD. Odjęcie tych 2 kredytów od ceny sprzedaży daje zysk netto skapitalizowany koszt 22 000 USD. Samochód ma wartość rezydualną 16 500 USD. Po dodaniu skapitalizowanego kosztu netto 22 000 USD i wartości rezydualnej 16 500 USD otrzymuje się 38 500 USD
Krok 2. Pomnóż przez liczbę miesięcy dzierżawy
Zacznij od kwoty otrzymanej po dodaniu skapitalizowanego kosztu netto i wartości rezydualnej. Gdy pomnożysz tę liczbę przez liczbę miesięcy dzierżawy, otrzymasz naprawdę dużą liczbę - ale nie daj się przestraszyć. To tylko krok roboczy.
Załóżmy na przykład, że leasingujesz samochód na 36 miesięcy ze skapitalizowanym kosztem 22 000 USD i wartością rezydualną 16 500 USD. Dodanie skapitalizowanego kosztu netto i wartości rezydualnej daje 38 500 USD. Po pomnożeniu 38 500 USD do 36, otrzymujesz 1 386 000
Krok 3. Użyj dużej liczby, aby znaleźć „współczynnik pieniężny” z opłatą za dzierżawę
Jeśli masz w umowie leasingowej „opłatę leasingową” (czasami nazywaną również „opłatą czynszową”), określa ona całkowitą kwotę, jaką zapłacisz w finansowaniu w okresie leasingu. Podziel tę liczbę przez liczbę otrzymaną po pomnożeniu sumy skapitalizowanego kosztu netto i wartości rezydualnej przez liczbę miesięcy najmu. Wynikiem jest „współczynnik pieniężny”, który określa miesięczną opłatę za finansowanie.
Na przykład leasingujesz samochód na 36 miesięcy. Skapitalizowany koszt netto wynosi 22 000 USD, a wartość rezydualna wynosi 16 500 USD, co daje w sumie 38 500 USD. Ta liczba pomnożona przez 36 daje 1 386 000 USD. Umowa dzierżawy określa opłatę leasingową w wysokości 3 465 USD. dzielisz 3 465 przez 1 386 000 i otrzymujesz 0,0025. To jest twój „czynnik pieniężny”
Krok 4. Podziel stopę procentową przez 2400, aby znaleźć czynnik pieniężny
Jeśli dealer poda ci roczną stopę procentową (APR) zamiast całkowitej opłaty leasingowej, nadal używasz „współczynnika pieniężnego”, aby dowiedzieć się, ile zapłacisz za finansowanie każdego miesiąca. Jednak matematyka jest nieco prostsza niż w przypadku całkowitej opłaty za dzierżawę.
Załóżmy na przykład, że leasingujesz samochód za 6% APR. Odrzuć znak procentu i po prostu podziel 6 przez 2, 400. Wynik to 0,0025, co jest twoim współczynnikiem pieniężnym
Krok 5. Pomnóż sumę skapitalizowanego kosztu netto i wartość rezydualną przez czynnik pieniężny
Wróć do liczby, którą otrzymałeś po dodaniu skapitalizowanego kosztu netto i wartości końcowej samochodu. Kiedy pomnożysz tę kwotę przez współczynnik pieniężny, dowiesz się, jaka będzie Twoja miesięczna opłata za finansowanie.
Załóżmy na przykład, że leasingujesz samochód o skapitalizowanym koszcie netto 22 000 USD i wartości rezydualnej 16 500 USD, co daje łącznie 38 500 USD. Współczynnik pieniężny leasingu wynosi 0,0025. Kiedy pomnożysz 38, 500 przez 0,0025, otrzymasz 96,25 USD. Jest to kwota, którą zapłacisz w formie finansowania za każdy miesiąc dzierżawy
Metoda 3 z 4: Obliczanie całkowitej opłaty leasingowej
Krok 1. Połącz amortyzację i finansowanie, aby uzyskać podstawową miesięczną płatność
Opłaty amortyzacyjne i finansowe to podstawowe elementy leasingu samochodu. Jeśli mieszkasz na obszarze, w którym nie musisz płacić miesięcznego podatku od sprzedaży, ta kwota będzie Twoją rzeczywistą miesięczną płatnością.
Na przykład, jeśli masz miesięczną opłatę amortyzacyjną w wysokości 152,78 USD i miesięczną opłatę za finansowanie w wysokości 96,25 USD, podstawowa miesięczna opłata leasingowa wyniesie 249,03 USD
Krok 2. Oblicz miesięczny podatek od sprzedaży
Kanada i większość stanów USA nakłada podatek od sprzedaży na leasing samochodów, zwykle wyrażony w procentach. W zależności od tego, gdzie mieszkasz, możesz zostać opodatkowany od całkowitej wartości leasingu lub po prostu od opłat leasingowych.
- Jeśli opodatkowane są tylko płatności miesięczne, weź podstawową opłatę miesięczną i pomnóż ją przez stawkę podatku od sprzedaży. Załóżmy na przykład, że musisz zapłacić 7% podatek od sprzedaży, a Twoje miesięczne płatności wynoszą 249,03 USD. Jeśli przeliczysz 7% na ułamek dziesiętny (0,07), a następnie pomnożysz 249,03 USD przez 0,07, otrzymasz miesięczną płatność podatku w wysokości 17,43 USD.
- Niektóre obszary podlegają opodatkowaniu na podstawie całkowitej wartości najmu. W takim przypadku należy dodać skapitalizowany koszt leasingu netto z całkowitą opłatą za finansowanie, a następnie pomnożyć przez podatek od sprzedaży. Na przykład leasing z skapitalizowanym kosztem netto 22 000 USD i opłatą finansową 3 465 USD miałby całkowitą wartość leasingu 25 465 USD. Przy 7% podatku od sprzedaży oznaczałoby to podatek od sprzedaży w wysokości 1 782,55 USD dla całkowita dzierżawa (25 465 x 0,07) lub 49,52 USD miesięcznie przy 36-miesięcznym leasingu (1 782,55/36).
- Niektóre stany wymagają, aby podatek od sprzedaży został pobrany w całości w momencie rozpoczęcia najmu. Mimo że podatek obrotowy w tych stanach nie ma wpływu na Twoje miesięczne płatności, warto wiedzieć, jak jest obliczany.
Krok 3. Dodaj miesięczny podatek od sprzedaży do podstawowej opłaty leasingowej
Jeśli płacisz miesięczny podatek od sprzedaży, weź obliczoną kwotę i dodaj ją do podstawowej opłaty leasingowej. Ta kwota to całkowita opłata leasingowa za samochód.
Załóżmy na przykład, że podstawowa miesięczna opłata za dzierżawę wynosi 249,03 USD i płacisz 7% podatek od sprzedaży od tej kwoty, czyli 17,43 USD miesięcznie. To sprawiłoby, że Twoja rzeczywista opłata leasingowa wyniosłaby 266,46 USD miesięcznie
Metoda 4 z 4: Negocjowanie najlepszej płatności leasingowej
Krok 1. Wybierz pojazd z niższą stawką amortyzacji
Opłaty amortyzacyjne stanowią dużą część miesięcznej opłaty leasingowej, więc ma sens, że jeśli wynajmujesz samochód z niższą stawką amortyzacji, będziesz mieć niższą miesięczną opłatę leasingową. Jeśli kupujesz leasing, skup się na amortyzacji samochodu w okresie leasingu, a nie na cenie naklejki samochodu.
Często możesz uzyskać niższą opłatę leasingową, jeśli leasingujesz używany samochód, zwłaszcza ten, który wychodzi z pierwszej umowy leasingowej. Pamiętaj, że samochody amortyzują się bardziej w pierwszym roku – niższa stawka amortyzacji starszego samochodu może przełożyć się na niższą całkowitą opłatę leasingową
Krok 2. Sprawdź swoją zdolność kredytową, zanim zaczniesz kupować leasing
Będziesz mieć większą siłę przetargową, jeśli twoja zdolność kredytowa, szczególnie jeśli chodzi o negocjowanie stawki finansowej. Najlepsze stawki są dostępne tylko dla „dobrze wykwalifikowanych” klientów, którzy mają wyniki co najmniej od połowy do wysokiej 700-ki. Skorzystaj z bezpłatnej usługi online lub aplikacji mobilnej, takiej jak Credit Karma lub WalletHub, aby sprawdzić swoją zdolność kredytową.
Jeśli masz słaby kredyt, możesz w ogóle nie być w stanie uzyskać leasingu. Jeśli kwalifikujesz się do leasingu, spodziewaj się, że oprocentowanie wyniesie nawet 15%. Z drugiej strony, jeśli masz silny kredyt, możesz uzyskać stawkę tak niską, jak 2%
Krok 3. Porównaj oferty dealerskie
Różni dealerzy mogą oferować ten sam samochód w różnych cenach lub mieć różne oferty finansowania. Gdy już zdecydujesz się na markę i model pojazdu, rozejrzyj się i porównaj oferty leasingowe od co najmniej 3 dealerów, jeśli to możliwe.
Jeśli masz samochód do wymiany, uzyskaj ofertę dotyczącą zarówno ceny pojazdu, jak i wartości wymiany w tym samym czasie. W przeciwnym razie dealer może podać ci niską cenę sprzedaży pojazdu, a następnie odliczyć tę kwotę od tego, co w przeciwnym razie dałby ci podczas wymiany
Krok 4. Zaproponuj korzystniejsze ceny i warunki najmu
Nawet jeśli nie lubisz tego robić, prawdopodobnie jesteś zaznajomiony z negocjowaniem ceny samochodu, który chcesz kupić. To samo dotyczy leasingu. Uzbrojony w oferty porównawcze od innych dealerów, rozpocznij negocjacje, przekazując dealerowi preferowane przez Ciebie warunki lub miesięczną cenę samochodu.
