W rozległym świecie refinansowania kredytów niektóre osoby fizyczne i gospodarstwa domowe próbujące zarządzać miesięcznym lub rocznym budżetem mogą refinansować kredyt samochodowy, aby zaoszczędzić pieniądze. Ludzie zazwyczaj kojarzą refinansowanie z nieruchomościami, gdzie wysokie ceny nieruchomości mogą sumować się do astronomicznych sum w postaci całkowitych odsetek od kredytu hipotecznego. Ale drogie pojazdy mogą również generować wysokie koszty ubezpieczenia, dzięki czemu kierowcy mogą zaoszczędzić pieniądze poprzez refinansowanie przy niższym oprocentowaniu. Aby zrefinansować samochód za niższą opłatę, wypróbuj te proste kroki.
Kroki
Metoda 1 z 2: Dowiedz się, czy refinansowanie jest dla Ciebie odpowiednie
Krok 1. Bądź na bieżąco ze swoją pożyczką
Osobom, które zalegają z płatnościami za kredyt samochodowy, może być trudniej refinansować samochód lub inny pojazd. Brzmi to oczywiste, ale warto to podkreślić: uzyskanie prądu wysyła pożyczkodawcom sygnał, że poważnie myślisz o spłacie wartości kredytu samochodowego.
Krok 2. Zapytaj o aktualną kwotę zadłużenia
Zadzwoń do banku, dealera lub innej strony, która aktualnie posiada kredyt samochodowy i poproś o kwotę spłaty. Ta wartość będzie częścią informacji, które przekazujesz innym pożyczkodawcom w celu przygotowania pakietu refinansowania.
Krok 3. Sprawdź swoją zdolność kredytową
Jeśli się poprawiło, możesz ubiegać się o refinansowanie. W wielu przypadkach lepsza ocena kredytowa skutkuje lepszymi ofertami refinansowania kredytu, choć nie jest to gwarantowane. Osoby o słabej ocenie kredytowej poniżej 600 mogą mieć problemy ze znalezieniem dobrych ofert refinansowania. Ale z drugiej strony niektórzy eksperci twierdzą, że to właśnie te osoby mogą najbardziej skorzystać na obniżeniu stóp procentowych.
- Jeśli Twoja ocena kredytowa poprawiła się tylko o 50 punktów w stosunku do tego, kiedy zgodziłeś się na pierwotny kredyt samochodowy, powinieneś spróbować uzyskać refinansowanie kredytu. Poprawa oceny kredytowej o 50 punktów może zaoszczędzić tysiące dolarów w całym okresie spłaty pożyczki.
- Istnieje wiele wskazówek, jak poprawić swoją zdolność kredytową, w tym zmniejszyć stosunek zadłużenia do kredytu, spłacić inne zaległe długi, uzyskać wynagrodzenie za staż pracy i zakwestionować błędne obciążenia karty kredytowej.
Krok 4. Zbadaj, czy stopy procentowe spadły
Kiedy pożyczasz pieniądze, oczekuje się, że spłacisz pierwotną sumę pożyczki plus trochę odsetek za przywilej otrzymania pożyczki. Stopy procentowe są w dużej mierze ustalane przez komisję federalną, w zależności od aktualnego klimatu gospodarczego. Jeśli stopy procentowe spadły od czasu złożenia wniosku o pożyczkę na samochód, warto spróbować refinansować – istnieje szansa, że zapłacisz mniej pieniędzy w postaci odsetek, jeśli stopy procentowe spadły.
Krok 5. Rozważ refinansowanie, jeśli masz długi (5+ lat) kredyt
Wiele osób patrzy na swoją miesięczną spłatę jako dolną linię, jeśli chodzi o pożyczkę samochodową. Nie zdają sobie sprawy, że im dłuższa pożyczka, tym więcej pieniędzy ostatecznie zapłacą w postaci odsetek, nawet jeśli ich miesięczne płatności są stosunkowo niskie. Pamiętaj zatem, aby oprócz miesięcznych spłat zwracać uwagę na długość pożyczki.
Jeśli Twoja pożyczka trwa od 5 do 8 lat, prawdopodobnie dobrym pomysłem jest refinansowanie i skrócenie okresu trwania pożyczki. Nawet jeśli refinansowanie obniży Twoją miesięczną ratę tylko o 10 USD, spłata kredytu dwa lata wcześniej przyniesie znaczne oszczędności w czasie
Krok 6. Rozważ refinansowanie, jeśli Twój samochód jest stosunkowo nowy
Pożyczkodawcy są zmęczeni refinansowaniem starszych samochodów, ponieważ sam samochód staje się mniej wartościowy jako zabezpieczenie, jeśli pożyczka nie zostanie w pełni spłacona. Na przykład Jetta z 2009 roku jest znacznie łatwiejsza do refinansowania niż Camry z 2001 roku, ponieważ wartość Jetty jest prawdopodobnie znacznie wyższa niż wartość Camry. Bardziej prawdopodobne jest uzyskanie dobrych warunków, jeśli refinansujesz nowszy samochód, niż będziesz próbował refinansować starszy samochód.
Krok 7. Jeśli inne okoliczności finansowe uległy zmianie, rozważ refinansowanie
Jeśli ostatnio natrafiłeś na trudne zaklęcie i masz mało gotówki, warto spróbować refi. Jeśli uważasz, że warunki pierwotnej pożyczki mają zły sens finansowy lub są drapieżne, są to inne dobre powody, aby się odwołać. Nie rób jednak zrefinansuj swoją pożyczkę samochodową, jeśli:
- Istnieją przedpłaty lub inne opłaty związane z wcześniejszą spłatą pożyczki lub przejściem do nowego pożyczkodawcy. Opłaty te sprawiają, że refinansowanie jest uciążliwe finansowo, dlatego w pierwszej kolejności istnieją.
- Refinansowanie wydłużyłoby czas trwania pożyczki. Możesz zaoszczędzić trochę pieniędzy w swoich miesięcznych spłatach, ale wydłużenie okresu spłaty pożyczki spowoduje, że będziesz płacić więcej w ogólnych ratach odsetkowych. To sprawia, że refinansowanie jest złym pomysłem, jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze.
Metoda 2 z 2: Dokonywanie nowej umowy
Krok 1. Rozejrzyj się za ofertami refinansowania
Zapytaj potencjalnych pożyczkodawców, jakie stopy procentowe byliby w stanie uzgodnić, gdyby przejęli istniejącą pożyczkę. Im więcej pożyczkodawców przyjrzysz się, tym większe masz szanse na uzyskanie lepszej oferty.
- Niektóre dobre strony, na których można grzebać, to: LendingTree.com, Eloan.com, Bankrate.com, Credit.com i Capital One Auto Finance.
- Zawsze oceniaj opłaty w porównaniu z oszczędnościami. Jeśli chodzi o plan refinansowania, mogą wystąpić opłaty lub inne koszty z góry. Pożyczkobiorca będzie musiał porównać je z ewentualnymi oszczędnościami, jakie uzyska dzięki refinansowaniu przy niższym oprocentowaniu. Ogólnie rzecz biorąc, umowa refinansowania powinna obejmować co najmniej 1 procent mniej odsetek, aby była korzystna finansowo dla kredytobiorcy. Wszystko to ma jednak związek z kwotą, którą należy spłacić, oprocentowaniem tej kwoty i innymi czynnikami zawartymi w umowie.
Krok 2. Wyślij zgodę do odpowiednich stron
Kiedy zgodziłeś się na umowę refinansowania z nowym pożyczkodawcą, przekaż te informacje swojemu staremu pożyczkodawcy i innym zaangażowanym stronom. Pozwala to na przeniesienie zastawu na pojazd i skuteczne uwolnienie się od starej pożyczki.
Krok 3. Spłać starą pożyczkę czekiem od nowego pożyczkodawcy
Poczekaj na czek od nowego pożyczkodawcy na aktualną kwotę zadłużenia starej pożyczki. Kiedy przychodzi poczta, użyj jej, aby spłacić starego pożyczkodawcę. Teraz możesz zacząć spłacać nowy kredyt, który zostanie ustalony na taką samą kwotę zadłużenia.
Zapłać wszelkie powiązane opłaty. Aby refinansowanie było skuteczne, musisz pokryć wszelkie koszty związane z administrowaniem tą umową. Należą do nich w szczególności przedpłaty
Krok 4. Wypróbuj tę strategię refinansowania, jeśli możesz zapłacić dodatkowe pieniądze
Załóżmy, że zamykasz transakcję na ref, aby obniżyć miesięczną spłatę, a także okres spłaty pożyczki. Zamiast płacić nową opłatę miesięczną, kontynuuj spłatę starej opłaty miesięcznej. To, co robi, to skrócenie kredytu, co ostatecznie daje większe oszczędności na samochodzie.
Krok 5. Uważaj na podejrzanych pożyczkodawców refinansujących auto
Niektóre firmy mogą dążyć do wysokich kosztów początkowych bez faktycznego zawierania umowy refinansowania. Trzymaj karty blisko, aż zobaczysz szczegóły oferty refinansowania pojazdu.
